Cuprins:
Există mai multe sisteme de creditare, dar FICO, creată de Corporația Fair Isaac, este de departe cea mai utilizată. FICO indică faptul că 90% dintre creditorii de renume iau decizii de credit pe baza acestui tip de scor. Calculul se bazează pe informațiile din raportul dvs. de credit și atribuie un număr care indică probabilitatea de a rambursa sau de a acorda un împrumut.
Intervale de scor FICO
Un scor FICO poate cădea oricând de la 300 - ceea ce este foarte slab - la 850, ceea ce este excelent. Cu cât scorul dvs. este mai mare, cu atât este mai probabil că veți beneficia de un împrumut. Nici un singur număr nu determină dacă un anumit creditor vă va considera credibil pe baza scorului dvs. Creditorii au opinii diferite cu privire la ceea ce este acceptabil și ce nu este. S-ar putea crede că un punctaj de 650 este OK, în timp ce un altul îi împrumută numai pe consumatorii cu scoruri de 700 sau mai mult. Un scor FICO de aproximativ 750 este de obicei considerat suficient de bun pentru a vă aproba pentru aproape orice împrumut.
Calculul FICO
Când un creditor potențial solicită o copie a raportului dvs. de credit de la unul dintre birourile de credit, acesta poate cere și scorul dvs. FICO. Scorul dvs. apare în partea de sus a raportului. Biroul de credite - nu FICO - enumeră de asemenea până la cinci factori care au influențat scorul dvs. Acestea sunt, de obicei, lucruri care ar fi putut să-l scadă, cum ar fi o istorie a plăților întârziate. Ecuația FICO se bazează pe cinci factori care derivă din informațiile din raportul dvs.
- Istoricul dvs. de plăți se compensează 35 la sută din scorul dvs., astfel încât conturile de plată târziu pot trage cu ușurință scorul dvs.
- Rata de utilizare a creditului afectează 30 la sută din scorul dvs. Aceasta este diferența dintre cât de mult este disponibil creditul și cât de mult îl utilizați, deci cardurile de credit maximizate pot scădea scorul.
- Cât timp ați împrumutat afectează 15 la sută din scorul dvs. - cu cât mai mulți ani cu atât mai bine.
- Un echilibru sănătos între diferite tipuri de conturi de credit - împrumuturi în rate, ipoteci, cărți de credit și carduri de vânzare cu amănuntul - reprezintă 10 la sută din scorul dvs. FICO. Dacă sunteți supraîncărcat cu carduri de credit și nu aveți un împrumut auto sau un credit ipotecar, acest lucru poate răni un pic.
- Noul credit afectează 10 la sută din scorul dvs. Acest lucru nu este același lucru cu a avea un istoric lung de împrumut. Dacă ați solicitat sau ați luat o mulțime de credit în trecutul recent, acest lucru poate trimite un steag roșu pentru creditori și picătură scorul dvs. un pic.
Notațiile din partea de sus a raportului dvs. de credit, alături de scorul dvs., vă spun creditorului care din aceste zone, dacă este cazul, a afectat-o. Scorul dvs. FICO nu se bazează pe venitul dvs., unde locuiți, unde lucrați, sexul, rasa sau statutul dvs. civil.
Scorul dvs. se poate schimba frecvent
Dacă ați solicitat vreodată scorul dvs. FICO de la toate cele trei agenții de raportare a creditelor în același timp, s-ar putea să fi descoperit că acestea nu erau la fel. Scorul dvs. se bazează pe informațiile din raportul dvs. de credit și fiecare dintre birourile de credit își păstrează propriul raport despre dvs. S-ar putea include informații diferite. De exemplu, s-ar putea să fi intrat cu întârziere de 30 de zile pe o plată cu card de credit foarte recent și că creditorul a raportat un birou, dar nu și celelalte. Plata întârziată se va reflecta într-un singur calcul, cel aplicat de biroul de credit care știe despre el. Scorul dvs. nu este stagnant - merge în sus și în jos relativ frecvent pe măsură ce activitatea contului dvs. este raportată.