Care sunt dobânzile competitive?

Când căutați o rată a dobânzii la împrumuturi competitive, procentul de dobândă perceput nu este singurul considerent. De cele mai multe ori, cu cât numărul este mai mic, cu atât mai puține dolari plătiți în interes; dar acest lucru nu este întotdeauna cazul. Mulți factori determină o rată a dobânzii competitivă, iar acestea depind în mare măsură de tipul de achiziție pe care îl faceți.

Procentul dobânzilor percepute nu este singurul considerent în cazul obținerii unui împrumut.

Comparând numerele

Primul factor la o rată a dobânzii concurente este numărul, care este de obicei prezentat ca zecimal, de exemplu, 11,9%. Cu cât este mai mic numărul, cu atât rata dobânzii este mai mică, ceea ce înseamnă, în general, că trebuie să plătiți mai puțin dobândă înainte ca împrumutul să fie plătit. Cele mai multe bănci importante au informații despre rata dobânzii online și puteți compara magazin înainte de a vă aplica.

Cum este compus interesul

Cu unele planuri de împrumut, ratele dobânzilor sunt compuse zilnic; altele sunt compuse trimestrial sau anual. Acest lucru poate face o diferență în suma totală pe care o plătiți, chiar dacă toți ceilalți factori sunt egali între ofertele de împrumut pe care le considerați. Băncile plătesc adesea rate zilnice dacă suma împrumutată fluctuează des.

Termeni de împrumut

Ratele sunt doar o parte a ecuației.

Ratele mai ridicate ale dobânzii garantate pe termen lung - de exemplu, cinci ani - pot economisi bani cu dobânzi mai mici, care sunt garantate doar pe termen scurt - de exemplu, un an. Ratele de dobândă fluctuează cu economia și ele pot crește pe termen scurt pe care l-ați selectat. Dacă intenționați să vă reînnoiți împrumutul, puteți constata că noile rate pe termen scurt sunt mai mari decât ratele pe termen mai lung. În acest caz, o perioadă mai lungă de împrumut cu un interes ușor mai mare poate fi mai competitivă decât o serie de perioade de împrumut mai scurte, cu rate ale dobânzii inițial mai scăzute. Acest lucru este valabil mai ales dacă împrumutul pe termen lung este garantat pentru o perioadă mai lungă decât concurenții săi - de exemplu, șapte ani și nu cinci ani.

Valori fixe și variabile

În funcție de nevoile dvs., este posibil să doriți un împrumut de tip "fix" sau "variabil". Ratele fixe sunt, de obicei, mai mari, dar se garantează că acestea rămân aceleași pentru durata împrumutului. Ratele variabile sunt, de obicei, mai mici, dar dacă ratele dobânzilor cresc, iar plata minimă rămâne aceeași, va prelungi durata împrumutului. Pe o ipotecă, de exemplu, acest lucru poate fi semnificativ. Când căutați cea mai competitivă rată, comparați în fiecare categorie: rate variabile cu alte rate variabile și rate fixe cu alte rate fixe.

Flexibilitate

O rată scăzută a dobânzii este bună, dar dacă sunteți legat de termen, ar fi mai avantajos să luați o rată mai mare cu mai multă flexibilitate. Luați în considerare ratele dobânzii față de dobânda. Ratele de dobândă se aplică atât sumelor pe care le-ați împrumutat, cât și timpul necesar pentru a le plăti; dobânzi de dolari sunt facturile din buzunar pe durata împrumutului. Prin accelerarea plăților, puteți scădea dolarul pe care îl plătiți chiar dacă rata rămâne aceeași, ceea ce vă economisește bani pe termen lung.