Cuprins:
Politicile de dotare au reprezentat forma timpurie a planurilor de pensie amânată și a economiilor colegiilor. Politica a asigurat suma de bani pe care clientul dorea să o acumuleze până la o anumită dată. În cazul în care asiguratul predecedea această dată, familia a primit un beneficiu de deces în cuantumul specificat. În cazul în care asiguratul a supraviețuit, politica "a înzestrat" aceeași sumă proprietarului. Asiguratul și proprietarul nu trebuie neapărat să fie aceiași oameni.
Funcţie
Ajutoare pentru moarte
În cazul în care asiguratul moare înainte de perioada de dotare, indemnizația de deces se acordă beneficiarilor fără taxe. Toate prestațiile de deces pentru asigurarea de viață sunt scutite de taxe, cu excepția cazului în care proprietarul contractului a utilizat prima ca deducere fiscală, ceea ce este rar.
Perioada de dotare
Politicile de dotare indică momentul în care contractul se acordă în numele politicii. De exemplu, dacă o politică este o dotare de 20 de ani, contractul se încheie, iar asiguratul primește suma după 20 de ani. O dotare la vârsta de 65 de ani îi plătește proprietarului banii atunci când asiguratul ajunge la 65 de ani. Există de obicei un bonus sau o plată terminală, dacă randamentul investiției este mai mare decât garanția utilizată pentru calcularea plății.
Rostogoli
Legile fiscale permit schimbul de impozite amiabile pentru un contract de asigurare de viață pentru o altă poliță de asigurare de viață, o rentă pentru o anuitate sau o asigurare de viață sau o dotare pentru o dotare sau o anuitate. Așadar, dacă selectați să includeți suma într-un alt contract de înzestrare, am amânat suma impozabilă până când contractul respectiv primește sau plătește un beneficiu de deces.
Distribuție sumă forfetară
Dacă alegeți o distribuție forfetară, trebuie să plătiți impozite pe orice sumă care depășește primele plătite. Cea mai ușoară modalitate de a calcula suma înainte de a primi un formular fiscal este să adăugați toate primele și să scăpați totalul din suma pe care compania o trimite în cec. Diferența este impozitată ca venit obișnuit, spre deosebire de câștigul de capital.
plăţile
Dacă alegeți să cumpărați o anuitate, banii pot continua să crească sau puteți efectua plăți. Dacă luați plăți, majoritatea companiilor oferă planuri flexibile care vă permit să selectați numărul de ani pentru plăți sau să alegeți o prestație pe viață sau durata de viață cu o garanție de principiu. Când selectați o opțiune de plată, câștigul este împărțit în mai mulți ani, deoarece o parte din plată este câștig, iar o parte din acesta este principalul.