Cuprins:
- Deductibile, coasigurare și co-plăți
- Un exemplu de scenariu
- Gestionarea costurilor în afara buzunarului
Cheltuielile din buzunar reprezintă partea de partajare a costurilor din planul dvs. de asigurări de sănătate. Acestea includ chestiuni cum ar fi deductibilele, coasigurarea și cotizațiile pe care le contribuieți la costurile anuale de îngrijire a sănătății, până când atingeți cerința maximă de partajare a costurilor - maximul dvs. maxim de buzunar - pentru acest an. Odată ce ajungi la nivelul maxim, planurile de asigurări de sănătate plătesc de obicei 100% pentru serviciile acoperite și asistența medicală pentru restul anului calendaristic.
Suma maximă a buzelor variază între diferite asigurări și polițe de asigurare. Dacă aveți un plan familial, maximul anual este mai mare. De exemplu, dacă aveți asigurări de sănătate prin intermediul Pieței federale de Asigurări de Sănătate, cel mai mare maxim admisibil din buzunar pentru un plan individual de sănătate este de 6.600 dolari, cu 13.200 dolari pentru un plan familial de la data publicării. Cu un plan familial, cheltuielile din buzunar pe care le plătiți pentru fiecare persoană se aplică ca grup.
Deductibile, coasigurare și co-plăți
Fiecare dintre cele trei componente de partajare a costurilor contribuie la maximul maxim al buzunarului, dar fiecare funcționează diferit.
- O sumă deductibilă este suma pe care o plătiți înainte ca beneficiile dvs. de asigurări de sănătate să pătrundă și să plătească. Până când veți obține o deductibilitate anuală, veți plăti 100 la sută din facturile medicale.
- coasigurare incepe dupa ce ati intalnit deductibilitatea anuala si asigurati-va banii. În majoritatea politicilor, coasigurarea reprezintă un procent din suma percepută pentru un serviciu. De exemplu, într-o politică de 80/20, asigurarea dvs. va plăti 80% și veți fi responsabil pentru restul de 20% din factură.
- O co-plată este o sumă fixă în dolari pe care o plătiți, de obicei la momentul serviciului. Copii variază în funcție de tipul serviciului. De exemplu, este posibil să aveți un copay de 5 dolari pentru o rețetă, un copay de 20 dolari pentru vizita unui medic de birou și un copay de 200 dolari pentru tratamentul camerei de urgență. Unele planuri nu include co-plăți în maximul anual maxim de buzunar.
Un exemplu de scenariu
De exemplu, presupuneți că aveți o politică individuală, suma maximă anuală a buzunarului este de 5.000 de dolari, deductibilitatea dvs. anuală este de 2.000 de dolari și aveți un plan de 80/20 cu cerințe variate de copayment. Odată ce ați întâlnit suma deductibilă de 2.000 de dolari, va trebui să plătiți o sumă suplimentară de 3.000 de dolari pentru copaci - dacă acestea se numără în planul dvs. - și coinsurance înainte ca planul dvs. să înceapă să plătească 100% pentru serviciile acoperite.
Gestionarea costurilor în afara buzunarului
Deși nu puteți evita în întregime cheltuielile din buzunar, există modalități de a le face mai accesibile.
- Majoritatea planurilor de asigurări de sănătate oferă o serie de deductibile anuale. Dacă sunteți dispus să plătiți prime lunare mai mari în schimbul unei deductibile mai mici, cheltuielile anuale de buzunar vor fi mai mici.
- Persoanele cu venituri mici și moderate, asigurate prin legea președintelui Barack Obama, pot beneficia de credite fiscale care reduc costurile de prime lunare și subvențiile de împărțire a costurilor, care reduc cheltuielile din buzunar
- Un cont de economii de sănătate este o altă opțiune de a plăti cheltuielile din buzunar. Un HSA este un cont de economii fără taxe folosit împreună cu un plan de asigurare de sănătate cu nivel ridicat de deductibilitate. Deși un HSA nu afectează în mod direct cheltuielile din buzunar, avantajele fiscale pot fi un beneficiu indirect semnificativ.