Cuprins:
Dacă descoperiți că creierul vă doare din cauza diferitelor opțiuni pentru asigurarea de sănătate, atunci trebuie să întrerupeți pentru o secundă și să începeți să comparați planurile de sănătate 2 la un moment dat. Puteți compara planurile PPO cu cele înalte deductibile ca un început. Odată ce ați restrâns tipurile de planuri până la tipul care vă convine cel mai bine, atunci este timpul să comparați companiile de asigurări de sănătate care se încadrează în acea categorie. Un proces temeinic de eliminare duce la stres mental din selectarea unei companii de asigurări de sănătate.
Etapa
Cunoașteți termenii înainte de a începe. Trei termeni sunt în majoritatea politicilor de asigurare: deductibile, coasigurare și stop-pierdere. Stop-loss este suma maximă pe care trebuie să o plătiți pentru cheltuielile medicale permise. Nu toate cheltuielile intră în această categorie, indiferent de planul de asigurare.
Etapa
Plătiți totul până când plătiți deductibilul în planul de asigurare. Atât planurile PPO cât și cele de înaltă deductibilitate au deductibile. Sumele pentru acestea variază în funcție de selecția dvs. Cu cât este mai mare deductibilitatea, cu atât este mai mică prima pentru acest tip de plan. Ambele planuri conțin, de asemenea, o clauză de coasigurare în ele. În PPO, dacă mergeți la un medic sau un spital care nu se află în rețea, este posibil să nu plătiți o co-salarizare mai mare, însă societatea de asigurări ar putea să nu plătească un procent cât mai mare din factură.
Etapa
Înțelegeți ce este un plan PPO. Literele PPO reprezintă Organizația furnizorilor preferați. Medicii, spitalele și alți furnizori de servicii medicale fac o înțelegere cu compania de asigurări pentru a oferi companiei o pauză în prețurile lor.
Etapa
Verificați planul de asigurare ridicat deductibil. Motivul pentru care costul este mai mic pentru aceste planuri este că nu trebuie să plătească creanțe mai mici. Cu o deductibilitate ridicată, majoritatea oamenilor nu ajung la suma deductibilă, astfel că banii pe care îi primesc doar compensează creanțe mai mari, ceva ce ar trebui să facă, indiferent de deductibil.
Etapa
Cu un plan de înaltă deductibilitate, selectați orice medic alegeți. Cea mai mare diferență dintre planurile PPO și deductibilitate ridicată, în afară de cheltuielile de buzunar în avans, este selecția medicilor. Planurile PPO utilizează doar rețeaua lor de medici pentru creditul complet și plătesc mai puțin dacă folosiți un medic, un spital sau un furnizor care nu se află în rețeaua lor. Dacă găsiți un plan care are doar o mică rețea de furnizori în zona dvs., vă recomandăm să luați în considerare deductibilitatea ridicată, deoarece compania de asigurări plătește un procent mai mic pentru furnizorii de rețele.
Etapa
Uită-te la antecedentele tale de boală. Dacă nu sunteți bolnav foarte des, vă recomandăm să mergeți cu o deductibilitate ridicată. Puteți începe un cont de economii de sănătate cu mulți dintre ei și puneți acei dolari suplimentari într-un cont protejat de taxe; puteți să-l eliminați fără taxe dacă îl utilizați pentru plata cheltuielilor medicale sau dentare. Pe măsură ce contul crește, ridicați-vă deductibilul și micșorați prima.
Etapa
Luați în considerare un PPO dacă nu aveți un medic, vedeți în mod normal un medic de mai multe ori pe parcursul anului sau nu vă simțiți confortabil cu conceptul de a plăti o mare cheltuială din buzunar. Trebuie să cântăriți libertatea deductibilității mari cu cantitatea mai mică de facturi pentru care sunteți responsabil în PPO. Nici planul nu este mai bun; cel mai bun plan este cel care se potrivește nevoilor dvs.