Cuprins:
- Definiția consiliului financiar
- Definirea Planificatorului Financiar
- Consultanță financiară
- Planificator financiar
Termenii "consultant financiar" și "planificator financiar" pot provoca confuzii pentru cei care solicită consultanță privind gestiunea banilor. Problemele devin mai complicate atunci când profesioniștii din industrie folosesc abuziv termenii sau pur și simplu se țin de definiția consilierului mai larg. Investitorii ar trebui să efectueze un interviu cu orice potențial consultant pentru a afla calificările, serviciile și experiența exacte ale acelei persoane pentru a-și satisface nevoile financiare.
Definiția consiliului financiar
"Consultantul financiar" servește drept termen umbrelă care acoperă profesioniștii financiari, inclusiv agenții de brokeraj, agenții de asigurări și bancherii. Definiția largă înseamnă că consultanții financiari dispun de o gamă largă de calificări și servicii care variază foarte mult între domenii. Persoanele care caută asistență generală în gestionarea banilor ar beneficia mai mult de concentrarea pe un grup de consilieri denumiți planificatori financiari.
Definirea Planificatorului Financiar
Planificatorii financiari lucrează cu clienții pentru a stabili obiective financiare pe termen lung. Serviciile pot include conturi de pensionare, asistență pentru depunerea impozitelor și gestionarea activelor și riscurilor pentru investiții. Planificatorii pot deseori vinde direct produse financiare clientului sau pot achiziționa produsele în numele clientului. Persoanele care caută un planificator financiar vor trebui să efectueze cercetări în ceea ce privește serviciile oferite și certificările planificatorului.
Consultanță financiară
Persoanele care doresc să obțină bani de la consilierii financiari vor trebui să reducă unde să caute ajutor și apoi să efectueze cercetări în ceea ce privește certificările existente pentru fiecare sector. Agenții de brokeraj, de exemplu, primesc licențe de la Autoritatea de Reglementare a Industriei Financiare, în timp ce agenții de asigurări nu dispun de nici o certificare la nivelul întregii industrii. Investitorii care caută un agent de asigurări ar trebui să se uite mai adânc în istoricul și serviciile de performanță ale agentului.
Planificator financiar
Consiliul de standarde Certified Financial Planner emite certificări pentru planificatorii calificați și oferă un instrument de căutare online pentru investitorii care caută asistență locală (a se vedea resursele). Planificatorii trebuie să treacă un examen care implică educație și etică pentru a primi certificarea. Investitorii ar trebui în continuare să solicite un planificator certificat pentru referințe și alte calificări, însă certificarea PCP servește drept punct de plecare important.