Pro și Contra de Anuități

Anuitățile sunt contracte între persoane fizice și societățile de asigurări de viață care permit persoanei fizice să convertească o sumă forfetară de bani într-o durată de viață a plăților lunare. O anuitate imediată vă permite să convertiți o sumă forfetară în plăți lunare. În mod alternativ, o anuitate amânată vă permite să acumulați active prin prime lunare și la atingerea vârstei de pensionare, convertiți acești bani într-un flux de plăți lunare pe parcursul vieții. Anuitățile pot fi o parte solidă a oricărei strategii de pensionare. Cu toate acestea, există o serie de argumente pro și contra legate de anuități care ar trebui să fie conștienți de atunci când luați în considerare achiziționarea unul.

Pro: Plăți pe viață

Obțineți o rată fixă ​​de returnare pentru un număr prestabilit de ani. Știind că veți primi o anumită sumă de bani în fiecare lună vă poate ajuta să vă planificați orice ajustare a stilului de viață necesar. Dincolo de aceasta, contractele de anuitate oferă și o anumită pace a minții, care vine cu siguranța că veți ști că veți primi bani în fiecare lună.

Pro: acumularea de active

Anuitățile vă permit să acumulați o sumă considerabilă de active prin investiții cum ar fi fondurile de datorie, capital propriu, imobiliare și fonduri mutuale de pe piața monetară. O parte sau toate aceste active pot fi retrase înainte de vârsta de pensionare în caz de dificultăți financiare (deși vor exista probabil consecințe fiscale). Aceste fonduri pot fi, de asemenea, împrumutate în conformitate cu prevederile contractului de anuitate. La moarte, beneficiarul sau moștenitorii dvs. pot primi restul activelor în conformitate cu prevederile contractului sau voinței dvs.

Pro: Garanția de finanțare de stat

Majoritatea statelor au finanțări care vor acoperi cererile de despăgubire, cel puțin parțial, în cazul în care firma dvs. de asigurare de viață se află în stare de faliment sau nu vă poate plăti în alt mod.

Con: amenințarea inflației

Puterea de cumpărare a plăților dvs. de anuitate ar putea scădea dacă țara se confruntă cu o perioadă de inflație extremă sau dacă achiziționați o mare cheltuială neprevăzută, cum ar fi o procedură medicală de urgență care nu este acoperită de asigurare.

Con: Taxele ascunse

Contractele de anuitate vin de multe ori încărcate cu o serie de taxe de administrare care pot să mănânce la activele pe care le acumulezi. Aceste taxe sunt adesea ascunse într-un labirint de jargon, dar ele pot afecta în mod semnificativ plățile. În plus, dacă aveți nevoie de bani de la anuitatea dvs. pentru o urgență relativ devreme în contractul dvs., este posibil să nu fi acumulat suficiente active pentru a-l satisface, deoarece comisioanele consumă primele.

Con: Depășirea plăților

Anumite contracte de anuitate sunt legate de valoarea bunurilor pe care le-ați acumulat în contul dvs. S-ar putea să primiți o rată variabilă pe baza speranței de viață, care ar putea să vă lase să nu aveți bani în timpul unei anumite perioade, în cazul în care piețele de capital vor avea un impact major. Sau este posibil să fiți nevoit să acceptați o rată scăzută de plată lunară - una pe care nu vă puteți permite să trăiți - pentru a vă asigura plata pe durata vieții.

Înainte de a cumpăra o anuitate …

Includeți un planificator financiar certificat, mai degrabă decât un agent de asigurări, pentru a vă ajuta să revizuiți contractul. Agenții de asigurări sunt adesea mai interesați să vă vândă anuitatea - de la care sunt plătiți o comisionă - decât să vă asigurați că o anuitate anume este cea mai bună opțiune pentru dvs. Asigurați-vă că sunteți clar asupra tuturor taxelor și factorilor care vă pot afecta plata înainte de a vă înscrie.