Ce este un împrumut ipotecar înalt de echilibru?

Este pur și simplu mai scump să cumpărați o locuință într-o parte a țării decât este în altă parte. Aceeași casă pe aceeași cantitate de teren costă o sumă diferită pe coasta din California decât în ​​câmpiile din Kansas. Fannie Mae și Freddie Mac au stabilit limita de împrumut convențională pentru întreaga țară în fiecare an. Începând cu 2011, limita de împrumut convențională pentru o casă de o singură familie este de 417.000 $. Sumele din împrumuturi care depășesc acest nivel sunt denumite împrumuturi jumbo, împrumuturi super-conforme sau credite ipotecare cu balanțe mari.

Jumbo Mortgage Market

Limita de împrumut convențională a crescut sau a rămas aceeași în fiecare an din 1980 până în 2011, cu excepția cazului în 1990, când a scăzut cu 150 de dolari. Piața ipotecară jumbo a necesitat, adesea, orientări de subscriere ușor mai stricte decât împrumuturile convenționale. Atunci când industriile de locuințe și ipoteci s-au prăbușit în 2008, mulți dintre creditorii jumbo au restricționat sever împrumuturile noi sau au ieșit din afaceri. Fannie Mae, Freddie Mac și Administrația Federală pentru Locuințe au intervenit pentru a ajuta proprietarii de locuințe cu ipoteci jumbo.

Echilibru convențional

Fannie Mae și Freddie Mac au început să ofere împrumuturi cu împrumuturi înalte în fiecare județ în 2008. Locuința a trebuit să fie situată într-un județ recunoscut cu împrumuturi înalte. În cazul în care casa nu se află într-un județ aprobat, nu se califică pentru un împrumut cu împrumut mare. Valoarea maximă a împrumutului pentru o casă de o singură familie, prin intermediul programului de împrumuturi ipotecare cu venituri ridicate, este de $ 729,750 în Statele Unite continentale. În Alaska, Hawaii, Guam și Insulele Virgine din SUA, suma maximă a împrumutului pentru o singură familie este de 1.094.625 $. Aceste maxime ale împrumuturilor sunt temporare și pot expira în viitor.

FHA High Balance

FHA oferă, de asemenea, un program de ipotecare cu un nivel ridicat de echilibru, asemănător cu programul convențional cu împrumuturi ipotecare. Acest lucru este, de asemenea, înființat pe bază județeană. FHA a stabilit sume lungi de împrumut pe baza unui județ pentru fiecare județ. Unele state, precum Iowa, au o limită de împrumut pentru toate județele. Alte state, cum ar fi Colorado, au limite maxime de împrumut de la 271.050 dolari, cea mai mică sumă maximă a împrumutului FHA, până la 729.750 dolari. Împrumuturile FHA necesită atât prima de asigurare ipotecară în avans, cât și prima de asigurare ipotecară lunară pentru toate împrumuturile, spre deosebire de împrumuturile convenționale cu împrumuturi mari.

Evitarea unui Ipotecar înalt de echilibru

Creditele ipotecare cu împrumuturi mari necesită adesea ratele dobânzii mai mari și orientările mai stricte de aprobare decât împrumuturile convenționale. Dacă aveți posibilitatea să evitați să aveți o ipotecă cu echilibru ridicat, puteți economisi bani pe ipoteca dvs. în fiecare lună. O modalitate este de a explora o a doua ipotecă, împreună cu o ipotecă convențională în primul rând. Prima valoare maximă a împrumutului creditorului ipotecar se aplică numai împrumutului pe care îl furnizează; creditorul nu contabilizează soldul celui de-al doilea ipotecar în calcularea sumei maxime a împrumutului.