Cuprins:
Pentru fanii românilor de spionaj și a thriller-lor de film, termenul "cont bancar elvețian" evocă gânduri de avere mari ascunse în conturi secrete de spioni, criminali și dictatori. Această concepție populară, deși este extrem de dramatică și nu este neapărat exactă, provine din reputația băncilor elvețiene ca locuri sigure și relativ discrete pentru a pune bani.
Securitate
Sectorul serviciilor financiare din Elveția a fost, în mod tradițional, conservator, rezistând strategiilor riscante și câștigând o reputație pentru o bună gestionare, ceea ce face ca băncile elvețiene să fie atractive pentru deponenții internaționali. SW Consulting SA, care oferă servicii informatice sectorului bancar, afirmă, de asemenea, că, deoarece serviciile financiare reprezintă o parte atât de importantă a economiei elvețiene, guvernul se grăbește să facă față problemelor care ar putea amenința stabilitatea băncilor. După cum notează CIA în "World Factbook", când cele mai mari bănci din țară au fost afectate de recesiunea mondială din 2008-09, guvernul sa grăbit să intre. În sfârșit, istoria lungă a neutralității politice din Elveția conferă, de asemenea, un aer de stabilitate și securitate. În timpul celui de-al doilea război mondial, țara era o insulă în mijlocul Europei ocupate de nazist, un loc "sigur" în care oamenii din toate părțile conflictului puteau să-și păstreze proprietățile.
intimitate
Regulile bancare elvețiene se numără printre cele mai stricte din lume atunci când este vorba de dezvăluirea informațiilor despre cont. În Elveția, este o crimă - nu doar o infracțiune civilă - încălcarea legilor privind confidențialitatea bancară, iar toți angajații băncii trebuie să semneze acorduri de secret. Atât instituțiile, cât și indivizii pot fi urmăriți penală pentru încălcarea acestor legi, iar oamenii pot fi și au fost trimiși în închisoare. Aceasta nu înseamnă că aplicarea legii nu poate avea acces la informațiile despre cont; poate, dar orice cerere trebuie să îndeplinească criterii foarte specifice. Cererile pentru informații - "expediții de pescuit", așa cum le numește SW Consulting - nu sunt permise.
Prejudecăți
Controlul puternic al confidențialității a dus la o concepție greșită comună conform căreia conturile elvețiene sunt "secrete" sau chiar "anonime". De fapt, nici nu sunt. Prin lege, băncile trebuie să cunoască și să verifice identitatea fiecărui deținător de cont. Chiar dacă deschideți un cont "numerotat" de înaltă securitate, în care toate tranzacțiile sunt efectuate numai cu un număr de cont, și nu cu un nume, ofițerii băncii vor trebui totuși să știe cine sunteți. O altă credință greșită este că legea elvețiană protejează depozitele bancare fără excepții, chiar dacă acestea sunt încasări criminale. De fapt, conturile bancare elvețiene pot fi examinate pentru activități criminale și confiscate, dacă există, ca și în alte țări.
tendinţe
Băncile elvețiene vor onora cererea guvernului străin de informații dacă acel guvern poate identifica un cont specific și poate demonstra dovezi că contul conține bani dintr-o activitate care ar constitui o infracțiune în ambele țări. Aceasta a oferit odată o lacună majoră pentru infractori, deoarece legea elvețiană nu a criminalizat numeroase activități financiare pe care alte țări le-au scos în afara legii. Începând cu anii 1980, Elveția și-a mutat legislația financiară în conformitate cu legile altor țări occidentale, închizând treptat lacunele. Acest lucru se aplică numai cazurilor penale, cu toate acestea, nu de chestiuni civile. De exemplu, dacă un cuplu este implicat într-o bătălie de divorț și un soț suspectează că celălalt are active ascunse într-un cont elvețian, banca nu are obligația de a furniza informații deoarece nu a fost invocată nici o infracțiune.
consideraţii
Potrivit lui Micheloud & Cie, o brokeraj care gestionează conturile elvețiene în numele deponenților de peste mări, oricine poate deschide un cont elvețian. Dar nu o poți folosi ca un cont de verificare american. Bancile se asteapta ca veti folosi contul doar pentru economii si investitii - va puneti bani si le lasati acolo. Ele necesită în orice moment solduri minime; 1 milion de franci elvețieni este un minim comun.