Cuprins:
Dacă atingeți vârsta de 70-1 / 2 cu bani într-un IRA tradițional, vi se va cere să luați o distribuție minimă impozabilă de la IRA, indiferent dacă aveți nevoie de bani. Din moment ce acești bani nu au fost niciodată impozitați, unchiul Sam își va dori acum partea sa. În timp ce nu puteți converti distribuția minimă necesară (RMD) direct într-un Roth IRA odată ce sa produs distribuția, puteți converti suficienți bani din IRA tradițional într-un IRA Roth pentru a acoperi suma minimă RMD înainte de declanșarea retragerii necesare. Bani într-un IRA Roth pot fi deținute sau retrase fără taxe, dar va trebui să plătiți impozite pe orice bani pe care îl convertiți de la un tradițional la un Roth în anul în care îl convertiți, iar IRA Roth trebuie să fie păstrate timp de cel puțin cinci ani pentru a îndeplini criteriile pentru distribuirea fără taxe. Deci, de fapt, convertirea RMD-urilor într-o Roth IRA este o modalitate de a vă stabili pentru retragerile fără taxe mai târziu la pensionare.
De fapt, luând o distribuție
Etapa
Discutați cu contabilul dvs. și stabiliți cât va fi RMD în acest an sau urmați instrucțiunile IRS pentru a vă estima singur (găsiți un link în Resurse.) Valoarea dvs. RMD este determinată de valoarea contului dvs. și de speranța de viață. O regulă generală de bază este să vă așteptați ca un RMD să fie de aproximativ 10% din valoarea tradițională a IRA. Discutați despre consecințele fiscale ale RMD asupra situației fiscale globale.
Etapa
Completați documentele furnizate de mandatarul dvs. pentru o RMD. Trebuie să depuneți această documentație până la 1 aprilie în anul calendaristic după ce ați împlinit vârsta de 70 1/2. Deci, dacă ziua ta de naștere este 10 septembrie, vei fi 70-1 / 2 în martie și trebuie să completezi documentele până la începutul lunii următoare. Solicitați taxe de reținut dacă acest lucru a fost recomandat de către contabilul dvs.
Etapa
Trimiteți documentele administratorului dvs. tradițional IRA și așteptați cecul.
Etapa
Depuneți cecul într-un cont personal pentru a plăti suma RMD. Veți adăuga această sumă la venitul brut ajustat. Nu vi se permite să depuneți bani într-un cont Roth de la un mandatar tradițional IRA, care de multe ori eliberează un cec plătit ca: "Brokerage Firm Trustee of the IRA Tradițional FBO John Smith". Odată ce este încasat în contul dvs. personal, îl puteți depune în Roth IRA. Aveți posibilitatea să depuneți până la 6.000 USD pe an dacă lucrați în continuare și faceți cel puțin așa ceva. Această metodă are sens pentru IMR-urile mai mici sau pentru persoanele care vor avea nevoie să folosească o parte din distribuție pentru a plăti impozitele datorate pe RMD. Pentru suma RMD de peste 6.000 de dolari sau pentru cei care doresc toți banii să meargă într-un Roth, veți dori să faceți o conversie înainte de declanșarea RMD.
Conversia înaintea declanșării RMD
Etapa
Confirmați că veți avea o distribuție RMD necesară în acest an calendaristic. Rețineți că RMD trebuie să înceapă când ajungeți la 70-1 / 2. Vorbiți cu contabilul dvs. pentru a determina valoarea IMM-ului dvs. iminent și consecințele dvs. fiscale probabile.
Etapa
Luați suma RMD așteptată la mandatarul dvs. tradițional IRA. Confirmați cu ele suma pe care vi se va solicita în funcție de valorile contului curent (pot exista fluctuații ale pieței). Completați documentația pentru a efectua o conversie parțială de la IRA tradițională la un IRA Roth.
Etapa
Introduceți valoarea RMD anticipată ca sumă care trebuie convertită la documente. Nu vă limitați la suma pe care o puteți converti. Orice sumă pe care o convertiți va fi adăugată la venitul dvs. impozabil pentru anul în care îl convertiți și, atâta timp cât retrageți banii de la IRA tradițional și plătiți impozite pe acesta în suma corespunzătoare, suma de conversie va satisface cerința dvs. face un RMD. Asigurați-vă că efectuați o conversie bine înainte de 1 aprilie a anului care urmează după ziua în care faceți 70-1 / 2.