Cuprins:
- Ce este Advance Check Cashing?
- Cheltuieli de încasare în avans
- Locuri care oferă o plată în avans
- Suportul pentru consumatori
Împingerea banilor până la sfârșitul lunii este adesea o sarcină descurajantă. Această sarcină devine și mai stresantă atunci când facturile sunt datorate înainte de ziua de sosire. Verificarea încasărilor în avans este o modalitate prin care puteți împrumuta bani pe termen scurt - până la sosirea următoarei zile de plată - astfel încât să puteți acoperi facturile dvs. între timp.
Ce este Advance Check Cashing?
Verificarea încasărilor în avans, numită și un împrumut de cec post-datat, este o metodă care vă permite să efectuați un cec înainte de a vă alimenta fondurile în contul dvs. pentru a acoperi cecul. Este un avans în numerar pe care îl primiți utilizând cecul ca garanție. Veți primi aceste numerar sub formă de împrumut, dintre care unul este denumit adesea un "împrumut de plată", deoarece creditorii sunt de acord să vă țineți cecul până la următorul salariu. Unii debitori își rambursează împrumuturile din alte venituri obișnuite, cum ar fi din cecurile lor de securitate socială.
Vi se cere să plătiți suma cecului plus o taxă, denumită de obicei o taxă de finanțare. Când scrieți un cec pentru acest tip de împrumut, totalul cecului include suma împrumutului plus taxa. Creditorul vă oferă suma de bani pe care o împrumutați, mai puțin comisionul inclus în totalul cecului. În ziua dvs. de plată sau altă dată pe care creditorul o aprobă ca dată scadentă, creditorul vă depune cecul, care îi plătește fondurile pe care le-ați împrumutat, plus taxa. În funcție de creditor, taxa pe care o plătiți poate fi un procent din suma creditului sau poate fi evaluată în mod incremental. De exemplu, s-ar putea să fiți evaluat o anumită taxă pentru fiecare increment de 50 USD pe care îl împrumutați.
Cheltuieli de încasare în avans
Taxele sunt mult mai mari pentru serviciile de încasare în avans în comparație cu alte tipuri de împrumuturi, în parte din cauza duratei scurte a acestor împrumuturi. Cea mai mare parte a cecurilor de împrumut în avans leagă creditorii data scadenței doar două până la patru săptămâni de la data împrumutului. Deși sumele împrumuturilor variază, suma de 500 USD este un maxim comun. Unele state impun legi pentru verificarea avansului de încasare a comisioanelor de împrumut, inclusiv un plafon pentru taxele maxime, în timp ce alte state nu reglementează aceste taxe. Multe state nu permit aceste tipuri de împrumuturi deloc.
Federația consumatorilor din America (CFA), o organizație nonprofit pro-consumer advocacy, oferă o imagine instantanee a cecurilor de împrumut în avans. Durata medie a împrumutului este de obicei doar două săptămâni, iar rata medie anuală a dobânzii (APR) pentru un împrumut de două săptămâni este de 400%. De exemplu, un consumator care împrumută 100 de dolari pentru două săptămâni poate plăti de la 10 la 15 dolari doar pentru taxa de avans a împrumutului, ceea ce reprezintă un interval de 390 până la 780 la sută APR. Împrumuturile cu termen scurt și împrumuturile care provin dintr-un stat care nu reglementează onorariile pot avea taxe chiar mai mari decât acest exemplu.
Locuri care oferă o plată în avans
Împrumuturile de încasare a cecurilor în avans sunt un exemplu de împrumuturi subprime, așa-numitele deoarece consumatorii care împrumută bani în acest fel sunt considerați "subprime" - nu au scoruri de credit stelare și nu se califică pentru împrumuturi convenționale la cursurile prime. Cea mai mare parte a împrumuturilor de încasare a cecurilor nu sunt oferite de bănci, deși unele bănci au programe de împrumut payday. Locurile care oferă aceste tipuri de împrumuturi includ serviciile de încasare a cecurilor, magazinele de împrumuturi cu plata, magazinele de amanet, societățile de împrumut de titlu și companiile de finanțare. Împrumuturile pot fi în persoană, prin telefon sau pe site-ul creditorului.
Suportul pentru consumatori
Biroul de protecție financiară a consumatorilor (CFPB) este un