Avantajele și dezavantajele anuităților indexate

Etapa

Anuitățile indexate conțin un potențial de rentabilitate mai mare decât o anuitate fixă, deoarece titularul de anuitate împărtășește rentabilitatea indicelui subiacent. Dacă indicele subiacent are o performanță puternică, titularul anuității va împărtăși acea performanță în măsura permisă de contractul de anuitate. Cota performanței indicelui care este primită de titularul de anuitate se numește rata de participare și poate varia de la 50% la 90% din randamentul indexului.

Retururi mai mari

Randament minim garantat

Etapa

Anuitățile indexate au o rată minimă de rentabilitate garantată cumpărătorului. Acesta este, de obicei, 3% pe an, dar se bazează uneori doar pe 90% din costul anuității, astfel încât titularul unei anuități poate avea un randament anual negativ. Cu toate acestea, un cumpărător este protejat de o scădere substanțială a pieței bursiere.

Multe alegeri

Etapa

Deoarece anuitățile indexate sunt o astfel de investiție populară, există multe companii de asigurări diferite care le oferă clienților. Oferta mare de oferte va duce la o mai mare concurență și la mai multe oferte pentru cumpărători.

Risc de credit

Etapa

Anuitatea indexată reprezintă un contract între o persoană fizică și societatea de asigurare, iar acest contract este supus riscului de credit al acelei societăți de asigurare. În cazul în care societatea de asigurare devine insolvabilă sau este lichidată, cumpărătorul ar trebui să solicite despăgubiri în sistemul judiciar. Mai multe agenții de rating recunoscute la nivel național mențin evaluări ale companiilor de asigurări publice și private pe care un investitor le poate utiliza pentru a monitoriza puterea financiară a asigurătorului.

Retragerea taxei

Etapa

Un investitor care dorește să retragă fonduri din contractul său de anuitate indexat se confruntă cu o taxă de renunțare anticipată, ceea ce reprezintă o taxă impusă de societatea de asigurări pentru al compensa pentru returnarea banilor devreme. Taxele de predare pot fi un procent din suma retrasă sau o reducere a ratei dobânzii creditată la anuitate.

Taxe ridicate

Etapa

Anuitățile anuale au taxe substanțiale incluse în contract și nu toate aceste taxe sunt transparente pentru un cumpărător. Deși societatea de asigurări plătește comisioane brokerilor care vinde anuități indexate, aceste comisioane sunt în cele din urmă plătite de consumator, deoarece asigurătorul structurează anuitatea luând în considerare comisioanele ca cost.

Asiguratorii au, de asemenea, taxe ascunse în produse. Procentajul rentabilității care nu este dat investitorilor ar trebui considerat, de asemenea, o taxă. Anumiți asigurători percepe o taxă de administrare a activelor pentru a gestiona suma colectivă a fondurilor de anuitate primite.