Cuprins:
Angajatorii pot sponsoriza un plan de 401 (k) pentru a ajuta salariații să salveze până la pensionare. Scopul planului 401 (k) este de a completa beneficiile de securitate socială și alte planuri de pensii fără opțiune. Dacă vă apropiați de pensie sau sunteți în pensie, probabil că doriți să maximizați venitul. În același timp, doriți să minimalizați impozitele. Acest lucru poate necesita un echilibru între prestațiile dvs. de securitate socială și distribuțiile dvs. 401 (k).
Funcţie
Asigurarea socială a fost înființată în 1935 pentru a oferi americanilor un program național de asigurare care să plătească beneficii pentru pensionare sau invaliditate. Asigurările sociale plătesc beneficii atunci când vă retrageți. De asemenea, plătește beneficii vameților, orfanilor și americanilor cu dizabilități. Un plan de 401 (k) este un plan sponsorizat de angajatori, menit să suplimenteze venitul pe care îl veți primi de la guvern. Contribuțiile sunt făcute din reduceri salariale și din contribuțiile angajatorilor și sunt investite în fonduri mutuale în funcție de toleranța investițională.
Calificări de vârstă
Trebuie să aveți cel puțin 62 de ani pentru a vă califica pentru prestații de pensionare anticipată pentru securitate socială. Nu veți primi la fel de mult ca dacă așteptați până la vârsta de 65 de ani. Un 401 (k) vă permite să atrageți venituri pentru pensionare începând cu vârsta de 59 1/2. Unele planuri de angajator permit unui angajat să se pensioneze la vârsta de 55 de ani fără să primească o pedeapsă de zece la sută din bani dacă aceștia 401 (k) sunt lăsați la angajator după terminarea serviciului.
Venitul impozabil
Securitatea socială ca sursă exclusivă de venit nu este impozitată. Însă, pe măsură ce adăugați alte surse de venit impozabil, puteți constata că taxa dvs. de impozitare a crescut cu prestațiile de securitate socială impozitate. Cu excepția cazului în care aveți un Roth 401 (k), care oferă distribuții fără impozite, banii pe care îi luați din planul dvs. 401 (k) vor fi adăugați la venit. Veți primi un 1099R pentru distribuțiile din plan. Compilarea unui total de venituri impozabile și adăugarea acestora la 50% din prestațiile dvs. de securitate socială determină "venitul provizoriu" pentru a vă determina rata de impozitare.
Praguri fiscale
Ratele de impozitare sunt stabilite prin venitul provizoriu. Dosarele individuale care fac sub 25.000 de dolari nu plătesc taxe. Venitul provizoriu de 32.000 de dolari pentru depunerea căsătoriei în comun este fără taxe. Pe măsură ce veniturile provizorii cresc, procentajul venitului dvs. de securitate socială care este impozabil crește. Dosarele individuale care fac între 25.000 dolari și 34.000 dolari vor adăuga 50% din prestațiile de securitate socială la venituri; peste 34.000 de dolari adaugă 85% din asigurările sociale la venituri. Pragurile pentru dosarele căsătorite sunt de la 32.000 dolari la 44.000 dolari pentru 50% adăugate la venituri cu sume de peste 44.000 dolari adăugând 85% la venituri.
consideraţii
Aveți posibilitatea de a controla momentul și modul în care vă luați activele de pensionare. Planificarea adecvată vă poate ajuta să utilizați activele 401 (k) înainte de a beneficia de prestațiile de securitate socială, după care veți reduce distribuțiile de 401 (k). Pentru cei care doresc să se pensioneze devreme, aceasta este o considerație importantă. Alte considerente utilizează activele 401 (k) numai atunci când aveți nevoie de ele. Desigur, dacă 401 (k) este un Roth 401 (k), acestea sunt distribuții fără taxe. În cazul în care suma dvs. 401 (k) este un cont amânat din impozit, vă recomandăm să discutați cu un consultant fiscal pentru a vedea dacă o conversie Roth are sens pentru dvs.