Cuprins:
Angajații care părăsesc locul de muncă pentru a se pensiona au mai multe opțiuni critice de făcut în ceea ce privește contul lor de 401 (k). În funcție de vârstă, stilul de viață și nevoile bugetare, banii în conturile de 401 (k) pot fi transferați către un IRA, păstrate în angajatori 401 (k) sau retrași. Deși există multe asemănări între banii IRA și 401 (k) banii, diferențele ar putea însemna o pensionare mai devreme dacă angajatul planifică înainte.
Semnificaţie
Bani într-un 401 (k) ar trebui să rămână neatins pentru a continua să crească până când pensionarul este suficient de vechi pentru a face retrageri fără a declanșa pedeapsa fiscală de 10% după vârsta de 55 de ani.
Interval de timp
Spre deosebire de banii IRA, care declanșează o pedeapsă fiscală de 10% dacă sunt retrași înainte de vârsta de 59 ½ ani, pensionarii de 55 de ani și mai în vârstă pot retrage 401 (k) fonduri fără penalități. Luați în considerare posibilitatea de a lăsa fonduri în 401 (k) dacă sunt necesare mai devreme decât mai târziu.
consideraţii
Lucrătorii care doresc să se pensioneze devreme vor găsi că vor lăsa bani într-un avantaj 401 (k), făcând retrageri fără penalități. Persoanele pensionate ulterior ar trebui să ia în considerare și IRA rollover pentru a oferi opțiuni mai largi de investiții și continuarea impozitării.
Prejudecăți
Banii transferați de la o persoană 401 (k) la o IRA pot fi accesați înainte de împlinirea vârstei de 59 ½, utilizând formula de amortizare IRS 72t. Consultați un CPA înainte de a examina acest lucru pentru a evita sancțiunile potențiale.
Beneficii
401 (k) planurile gestionate corespunzător la și după pensionare pot oferi pensionarilor un venit mai mare și un stil de viață îmbunătățit.