Cuprins:
Potrivit site-ului legii Nolo, aproximativ 80% din toate rapoartele de credit conțin inexactități și erori. În plus, aproximativ 25% din acestea sunt suficient de grave pentru a afecta o decizie de creditare. Aceste statistici subliniază importanța revizuirii rapoartelor dvs. de credit Experian, Equifax și TransUnion cel puțin o dată pe an și, dacă este necesar, depunerea unei notificări separate de diferend cu fiecare birou care are drept scop corectarea sau ștergerea inexactităților și erorilor. O înțelegere completă a procesului de diferend crește șansele pentru un rezultat reușit.
FCRA Protecții
Actul privind raportarea corectă a creditelor funcționează pentru a vă asigura că raportul dvs. de credit este corect. De exemplu, secțiunea 611 afirmă că birourile de credit trebuie să investigheze gratuit articolele în litigiu și să raporteze înapoi în termen de 30 de zile de la primirea unei notificări de contestație. Secțiunea 623 afirmă că furnizorii de credite trebuie să actualizeze și să corecteze informațiile inexacte descoperite în cadrul unei anchete a litigiilor. O modificare a legii spune că, la cerere, fiecare birou de credit trebuie să vă ofere gratuit o copie a raportului dvs. de credit. Cu toate acestea, pentru a obține un raport gratuit, trebuie să solicitați fiecare raport separat, fie online la annualcreditreport.com, sunând la 1-877-322-8228 sau prin trimiterea prin poștă într-un formular de solicitare.
Lucruri de căutat
Examinați fiecare secțiune a fiecărui raport de credit. În secțiunea Informații personale, verificați dacă informațiile dvs. de contact, numărul de securitate socială și informațiile despre angajare sunt corecte. În secțiunea de înregistrări publice, uitați-vă dacă conține informații negative mai vechi de șapte ani - sau pentru un faliment, mai vechi de 10 ani. În secțiunea de conturi de credit, căutați intrări cum ar fi delincvențele sau alte informații adverse mai vechi de șapte ani, o notație de plată întârziată atunci când ați plătit la timp, o datorie eliberată din faliment, care încă arată ca datorie și conturi închise incorect enumerate ca deschise. Colectați dovezi, cum ar fi declarații, chitanțe sau documente de descărcare de faliment, că veți avea nevoie de documente justificative.
Notificare a litigiului
Deși toate cele trei birouri de credit acceptă și chiar vă încurajează să trimiteți online un litigiu, FTC vă recomandă să trimiteți în scris scrisori de difuzare prin poștă certificată, cu o chitanță de întoarcere solicitată. Trimiteți o scrisoare fiecărui birou de credit și furnizorului de informații utilizând adresa furnizată pe site-ul companiei sau în declarația de facturare. Pentru a vă ajuta, FTC are șabloane disponibile pentru ambele tipuri de litere. În fiecare literă, identificați eroarea sau erorile, explicați motivul pentru care contestați informațiile, furnizați informațiile corecte și solicitați ca fiecare să fie șters sau corectat. Includeți o copie a raportului care evidențiază elementul sau elementele în cauză, împreună cu copii ale documentației de susținere.
Ce se întâmplă în continuare
Atât biroul de credit cât și furnizorul de informații trebuie să investigheze și să corecteze orice informații inexacte în termen de 30 până la 45 de zile. Veți primi un raport scris care detaliază rezultatele anchetei. Dacă disputa conduce la modificări ale raportului dvs. de credit, veți primi, de asemenea, un raport gratuit de credit actualizat. Cu toate acestea, dacă o investigație nu vă rezolvă disputa, puteți include o declarație de explicație în fișierul dvs. de credit.