Ce se întâmplă după ce cererea mea de împrumut la domiciliu este în afacere?

Tragerea înapoi a cortinei privind procesul de subscriere ipotecar vă poate ajuta să adunați documentele corecte și să vă asigurați aprobarea împrumutului. Încheierea permite creditorului să verifice că sunteți capabil financiar de a rambursa împrumutul și că casa ipotecă îndeplinește criteriile de împrumut. Discrepanțele dintre cererea dvs. de credit și documentele justificative sau detaliile care nu pot fi verificate pot întârzia aprobarea ipotecii și pot chiar determina subscriitorul să respingă împrumutul.

O cerere de împrumut de acasă. Credit: turhanyalcin / iStock / Getty Images

Underwriters Verifică manual informațiile

Un ofițer de împrumut a ajutat probabil la cererea de împrumut ipotecar, a colectat câteva documente preliminare, cum ar fi salariile de plată și a făcut creditul pentru a vă asigura că ați îndeplinit cerințele de bază. Poate că ți-a pus informațiile printr-un mesaj sistem de subscriere automată. Software-ul de subscriere automată oferă o aprobare prealabilă a împrumutului, bazată exclusiv pe detalii pe care le-ați primit și pe datele de origine ale împrumutului. Deoarece nu implică revizuirea documentelor justificative, a subscriptorul manual - o persoană care lucrează pentru creditor - trebuie să le revizuiască "manual" înainte de a aproba în totalitate împrumutul.

Confirmarea venitului

Underwriters calculează un raport datorie-venit, sau DTI - un procent care reprezintă sarcina datoriilor dvs. în raport cu venitul dvs. brut. Ele vă asigură că câștigați suficient pentru a vă face plățile lunare, inclusiv pentru ipotecă. Întreprinzătorii înregistrează venituri verificabile în DTI, deci dacă angajatorul dvs. nu garantează câștigurile dvs. sau dacă nu raportați venituri către IRS, creditorul nu poate considera venitul. În cazul în care subscriitorul determină obținerea unui venit mai mic decât cel al aplicației, acesta poate reduce suma pe care o puteți împrumuta.

Verificarea ocupării forței de muncă

Underwriters contactați angajatorul dvs. pentru a vă verifica venitul și statutul de angajare. Acest pas, cunoscut sub numele de a verificarea locului de muncă, poate implica un apel telefonic către departamentul de resurse umane al postului dvs. Poate implica un fax sau un e-mail către supervizorul dvs. sau la o altă persoană în sus, cerându-i să completeze și să semneze un contract Cerere VOE. Întreprinzătorii pot, de asemenea, să traverseze informațiile de angajare de referință pe care le-ați furnizat cu cele mai recente declarații de impozit pe venit sau istoricul angajărilor listate în raportul dvs. de credit. Atunci când vă verificați angajarea, puteți întreba:

• tarif orar sau salariu
• cu normă întreagă sau cu fracțiune de normă
• datele de angajare
• probabilitatea continuării angajării
• poziția sau titlul.

Determinarea datoriilor

Scorul dvs. de credit servește drept punct de referință pentru calificări, dar și subscriitorii revizuiesc conturile din raportul dvs. de credit. Chiar dacă scorul dvs. de credit îndeplinește cerințele creditorului, conturile în colecție sau plățile trecute cu scadență timp de 30 de zile sau mai mult în ultimul an, pot determina respingerea împrumutului. Cu toate acestea, creditorii ar putea exercita o anumită flexibilitate atunci când vine vorba de provocările legate de credite. De exemplu, subscriitorul vă poate cere să plătiți un cont de colectare sau să solicitați o scrisoare de explicație cu privire la plățile datorate în trecut dacă îndepliniți toate celelalte cerințe de creditare.

Verificarea casei

Creditorii au nevoie de a evaluarea acasă pentru a determina dacă o locuință îndeplinește cerințele pentru garanție. Întreprinzătorii revizuiesc raportul de evaluare pentru a verifica dacă casa este în valoare de o sumă acceptabilă și pentru a verifica condițiile care ar afecta comercializarea viitoare, cum ar fi problemele structurale. Creditorii acordă, de obicei, doar un procent din valoarea unei case, de exemplu 80%, iar evaluarea indică subscriitorului dacă domiciliul se întrunește împrumut-la-valoare cerințe.