Cuprins:
- Împrumuturi pentru capitaluri proprii
- Equity Builds Slowly
- Calculați capitalul propriu
- Îți împrumuți echitatea
- Împrumut de capital propriu
Capitalul propriu într-o casă este diferența dintre cât costă casa și cât de mult îți datorezi creditul ipotecar. Dacă sunteți un cumpărător tipic acasă, ați plătit probabil o plată în avans de 20%, deci aveți 20% din capitalul propriu imediat. Dacă aveți o ipotecă care necesită doar 10% sau chiar 5% în jos, capitalul dvs. va fi mai mic.
Împrumuturi pentru capitaluri proprii
Când luați capitaluri proprii din locuința dvs., întrebarea nu este cât timp ați deținut casa, ci mai degrabă cât de mult este disponibil la voi. Când solicitați un împrumut de capital propriu, primele 20% din capitalurile proprii rămân la împrumutător. Cu alte cuvinte, nu puteți atinge această plată de 20%. Pentru simplitate, să presupunem că ai cumpărat o locuință de 100.000 de dolari și ai pus 20% mai jos sau 20.000 de dolari. V-ar datora 80.000 de dolari. Nu ar exista nici un capital de împrumutat. Dacă puneți 50% din casă, ați avea 50% capitaluri proprii. Puteți împrumuta până la 80% din capitalul propriu, sau 30.000 $.
Equity Builds Slowly
Pe graficele de împrumuturi pentru acasă, "împrumutul maxim pe valoare" este de 80%. Pentru a obține un împrumut de capital de 10.000 de dolari, va trebui să plătiți ipoteci până când veți reduce cuantumul principalului datorat la domiciliu cu cel puțin 10.000 $. În acest caz, ar fi nevoie de puțin mai mult de șase ani pentru a construi 10.000 de dolari în capitaluri suplimentare în cazul în care rata de ipotecă a fost de 4,55%, iar valoarea casei dvs. a rămas constantă. Pe măsură ce vârsta ipotecară crește, capitalul crește mai repede.
Calculați capitalul propriu
Pentru a obține o lectură exactă cu privire la momentul în care ați fi eligibil pentru un împrumut de capital de acasă, puneți soldul inițial datorat, rata ipotecilor și termenul împrumutului dvs. într-un calculator ipotecar on-line. După ce calculați aceste numere, consultați tabelul de amortizare. Acesta definește fiecare plată lunară, împărțind-o între plata dobânzilor și reducerea principală. Diferența dintre soldul inițial de 80.000 USD și soldul curent este capitalul dvs. Dacă renunți la mai puțin de 20 de procente, va trebui să atingi primul nivel înainte de a începe să construiești capitaluri pe care le poți împrumuta.
Îți împrumuți echitatea
Norma de capital de 20% rămâne fermă, indiferent de tipul de împrumut de capitaluri proprii pe care îl alegeți. O linie de credit pentru acasă, cunoscută sub numele de HELOC, vă permite să împrumutați până la 80% din capitalul dvs., care devine o linie de credit. Puteți retrage bani după cum este necesar și puteți plăti înapoi, dacă doriți, în timpul perioadei de împrumut, care este, de obicei, de 10 ani. Când banca închide linia, o plătiți în rate lunare. HELOC nu costă de obicei nimic pentru a deschide, deoarece banca preia costurile de apreciere la domiciliu și alte costuri. Cu toate acestea, rata este variabilă, astfel încât ar putea fi mult mai mare atunci când va veni timpul pentru a rambursa împrumutul.
Împrumut de capital propriu
Un împrumut tradițional de capital de origine, sau oa doua ipotecă așa cum este uneori numită, vine cu toate cheltuielile unui nou credit ipotecar. Ca și în cazul unei linii de credit, puteți împrumuta până la 80% din capitalul dumneavoastră. Veți primi banii într-o sumă forfetară și veți începe imediat să plătiți lunar. Avantajul acestui tip de împrumut este acela că rata dobânzii este fixă, deci știi care sunt plățile lunare pe durata împrumutului.