Cuprins:
Majoritatea băncilor acceptă o varietate de tipuri de depozite, iar cele două categorii principale de depozite sunt depozitele la vedere și depozitele la termen. Acestea, la rândul lor, vin în diferite tipuri. Probabil că aveți deja un cont de depozit la cerere, dar nu l-ați cunoscut.
Definiție
Un "depozit la vedere" permite deponentului să retragă (sau "să ceară") fondurile sale în orice moment, fără notificarea prealabilă a băncii. Acest lucru este în contrast cu un "depozit la termen", care plătește întotdeauna dobândă, se face pentru o anumită perioadă de timp și nu permite deponentului să retragă fondurile până la un anumit interval de timp scurs. Depozitele tipice la vedere includ verificarea conturilor, conturile de economii și conturile pieței monetare. Depozitele la vedere pot sau nu pot plăti dobânzi. În caz contrar, rata dobânzii va fi mai mică decât rata plătită pentru depozitele la termen.
Verificand conturi
Verificarea conturilor este cel mai frecvent tip de depozit la cerere. Majoritatea conturilor de verificare nu plătesc dobânzi, iar multe bănci impun o varietate de taxe pentru utilizarea lor. Cu toate acestea, conturile de verificare sunt convenabile și oferă acces la fondurile depuse prin scrierea de cecuri, obținerea de numerar la ATM-uri și utilizarea cardurilor de debit. Verificarea conturilor este folosită în mod normal pentru a ține fonduri pe termen scurt care vor fi utilizate pentru a plăti pentru tranzacțiile care implică bunuri și servicii și pentru a obține acces ușor la numerar atunci când este necesar.
Cont de economii
Conturile de economii sunt un alt tip de depozit la cerere. Spre deosebire de conturile de verificare, conturile de economii plătesc întotdeauna dobânzi, de obicei la o rată fixă stabilită de bancă. Conturile de economii sunt de obicei folosite pentru a deține fonduri care nu vor fi necesare pe termen scurt. Conturile de economii nu oferă privilegii de scris, deși utilizatorii pot retrage fonduri la o sucursală sau la un bancomat. Multe bănci oferă, de asemenea, capacitatea de a transfera fonduri între conturile de economii și de verificare, atât online, cât și la ATM-uri. Unele bănci oferă, de asemenea, "protecție cu descoperit de cont" pentru verificarea conturilor de verificare, în cazul în care fondurile sunt retrase automat dintr-un cont de economii, în cazul în care deponentul depășește soldul disponibil într-un cont de verificare la aceeași bancă. Băncile nu percep taxe în mod normal pentru a păstra un cont de economii.
Contul pieței monetare
Conturile de piață monetară sunt de asemenea considerate depozite la vedere și sunt similare cu conturile de economii. Diferența este că rata dobânzii plătite pe conturile pieței monetare nu este fixă și poate fluctua zilnic, în funcție de variațiile ratelor dobânzilor pe termen scurt. Ca și conturile de economii, băncile nu percep în mod normal comisioane pentru conturile de pe piața monetară. Unele conturi de pe piața monetară oferă privilegii de verificare scrisă și acces la ATM, deși mulți nu. Conturile de pe piața monetară plătesc în mod normal o rată mai mare a dobânzii decât conturile de economii, cu toate acestea, deoarece rata dobânzii nu este fixă, pot exista perioade în care dobânzile plătite pentru acestea sunt mai mici.
Avantaje și dezavantaje
Avantajul major al unui depozit la cerere este acela că oferă acces rapid și ușor la fondurile deponenților într-o varietate de moduri, inclusiv cecuri, ATM-uri, retrageri de filiale și transferuri și plăți online. Dezavantajul major este că depozitele la vedere pot genera comisioane și nu pot plăti dobânzi. Depozitele la depozite sunt cele mai potrivite pentru deponenții care vor avea nevoie de acces pe termen scurt la fondurile lor. În schimb, depozitele la termen (cum ar fi CD-urile) nu suportă în mod normal comisioane și plătesc întotdeauna rate mai ridicate ale dobânzii decât depozitele la vedere, dar nu permit accesul imediat la fonduri fără plata unei penalități.