Cuprins:
Banca personală, denumită uneori bancă de vânzare cu amănuntul datorită serviciilor de vânzare cu amănuntul oferite consumatorilor, diferă în multe moduri de serviciile bancare comerciale. Produsele și serviciile financiare disponibile persoanelor fizice diferă de cele oferite instituțiilor. Pe lângă produsele și serviciile disponibile și tipurile de clienți deserviți, banca comercială și serviciile bancare cu amănuntul diferă adesea în ceea ce privește suma totală depusă de clienți individuali. Depozitele bancare personale sunt, în general, mult mai mici decât cele de la clienții băncilor comerciale.
clienţii
În general, clienții băncii cu amănuntul sunt persoane fizice sau familii cu depozite mai mici de 100.000 $. Unele bănci oferă o clasă separată de servicii bancare cu amănuntul pentru clienții cu peste 100.000 de dolari în depozite numite private banking. Clienții băncii comerciale variază de la întreprinderi mici la întreprinderi foarte mari și corporații precum Boeing, Microsoft, Walt Disney sau orice altă instituție mare. În unele cazuri, un client comercial poate fi o altă bancă.
Credite
Împrumuturile făcute de o bancă personală includ împrumuturi personale, ipoteci și împrumuturi auto. În general, aceste împrumuturi sunt mult mai mici decât creditele oferite de bancherii comerciali. Cu toate acestea, unele împrumuturi acordate întreprinderilor mici sunt adesea cam de aceeași dimensiune ca și unele ipoteci. Băncile comerciale oferă credite mai mari și linii de credit care permit unei companii să rămână în afaceri. De exemplu, o companie cu produse de lungă durată, cum ar fi avioanele, poate avea nevoie de o linie de credit pentru a-și satisface salariul până când primește plata pentru produsele sale.
Tipuri de cont
Atât banca comercială cât și banca personală oferă conturi de verificare. Cu toate acestea, conturile de economii personale sunt în general mult mai mici decât conturile în care companiile mai mari plasează rezervele lor în numerar. Există mai multe tipuri de conturi comerciale, inclusiv un depozit fix, un cont purtător de dobândă similar cu un certificat de depozit bancar cu amănuntul (CD) și un depozit curent, un cont care, în general, nu plătește dobânzi la banii în cont.
Rentabilitatea
Din cauza sumelor banilor implicați, banca comercială poate fi adesea mai profitabilă pentru instituțiile financiare mari. Cu toate acestea, există și un risc mai mare din cauza potențialului pentru pierderi mai mari. Potențialul pierderilor din sectorul bancar personal este mult mai mic, astfel încât acestea prezintă un risc mai scăzut. Cu toate acestea, ele oferă, de asemenea, în general, profituri mai mici pentru instituțiile financiare mari.
Acceptabilitatea riscului
Persoanele sau organizațiile cu depozite foarte mari, cum ar fi unii clienți comerciali și unii clienți privați, sunt adesea mai dispuși să accepte riscuri mai mari cu investiții bancare. Această acceptabilitate a riscului poate uneori să conducă la profituri mari, dar poate duce, de asemenea, la pierderi mari. Unele bănci comerciale oferă clienților săi acces la fonduri speculative nereglementate. Accesul la fondurile de hedging, precum și accesul la anumite alte investiții cu un grad ridicat de profit / risc ridicat, nu este disponibil pentru majoritatea clienților bancari cu amănuntul.