Ce este un echilibru al contului vechi?

Bilanțurile conturilor planului de pensii sunt separate în componente investite și nescheiate. Soldul contului dvs. este suma pe care o păstrați dacă nu mai lucrați imediat pentru angajator. Un sold neplatit reprezintă suma pe care ați devenit eligibilă să o păstrați dacă continuați să lucrați pentru o perioadă predeterminată de timp. Planificarea de pensionare include atât soldurile dvs. de încredere, cât și cele nete.

Asigurați-vă că înțelegeți diferența dintre soldurile contului dvs. și cele nesalvate.

Soldul contului stabilit

Puteți găsi un sold al contului în majoritatea conturilor de pensionare sponsorizate de angajator. De obicei, contribuți o parte din salariul tău la contul de pensionare, iar angajatorul tău contribuie cu o parte mai mică la contul tău. Suma de bani pe care o contribuiți este imediat investită. Suma pe care angajatorul dvs. o contribuie este, în general, supusă regulilor de acordare a dreptului de șanse și rămâne neimpozată pentru o anumită perioadă de timp. Odată ce ați lucrat pentru angajator pentru o perioadă mai mare decât perioada minimă de dobândire, toți banii ați contribuit la contul dvs. de pensionare devin investit.

Impactul vestimentației

Soldul contului dvs. vă aparține chiar dacă renunțați, sunteți concediat sau retras. Acestea includ atât suma pe care o contribuiți în sine, cât și sumele pe care angajatorul le-a contribuit în timp. Soldul neconsolidat al contului se pierde dacă nu mai lucrați pentru angajator din nici un motiv.

Perioada de intrare în drepturi

Serviciul de venituri interne emite linii directoare stricte privind drepturile de proprietate (a se vedea resursele). Angajatorii sunt împiedicați să impună perioade lungi de intrare, iar programul maxim de dobândire este stabilit prin restricții IRS. Administratorul planului tău de pensii trebuie să stabilească informații cu privire la perioada de valabilitate, precum și atât soldurile contului dvs., cât și cele nealterate. Într-un cont tipic de pensionare, există o perioadă inițială de dobândire pentru noii angajați și o perioadă ulterioară de dobândire pentru banii contribuabili în numele angajaților veterani.

Conturi tipice

Soldurile conturilor incluse sunt afișate numai în conturile care au o anumită formă de finanțare furnizată de angajator. În schimb, pentru un cont individual, cum ar fi un IRA, întregul dvs. cont este înmânat automat prin definiție. Declarația dvs. IRA nu arată niciodată un sold al contului, deoarece întregul dvs. cont este întotdeauna investit.

Pentru un cont finanțat de angajator, cum ar fi un plan de beneficii determinate sau o sumă de 401k cu un angajator, văd, în general, o anumită perioadă de timp, cum ar fi trei ani, înainte ca contul de pensionare să devină integral vărsat. În planuri mai complexe, angajatorul poate utiliza o scară de alunecare în cazul în care procente suplimentare din soldul contului devin disponibile în fiecare lună de angajare.

Avertizare

Când vă planificați să vă retrageți, asigurați-vă că faceți diferența între soldurile contului învechite și neconsolidate. Angajații presupun adesea că vor colecta în cele din urmă soldurile netezite și vor folosi aceste sume în planificarea de pensionare. Aceasta este o ipoteză periculoasă.

Dacă vă bazați calendarul de pensionare pe un sold necontratat al contului dvs. și apoi încetați să mai lucrați pentru angajator înainte de încheierea perioadei de dobândire, vă puteți lăsa la un nivel de trai inferior pe întreaga perioadă de pensionare. Administratorul planului sau consilierul financiar vă poate oferi informații despre perioada de intrare a contului dvs. specific.