Cuprins:
401k dvs. este menit pentru tine de a acumula bani pentru dvs. de pensionare și există anumite avantaje fiscale pentru a face acest lucru. Deci, trebuie să fiți atenți în modul în care retrageți fondurile până când veți fi cel puțin 59 1/2 sau veți fi supus unei pedepse de 10% și va trebui să plătiți impozit pe venit regulat asupra sumei pe care o retrageți. În înțelepciunea sa, Actul de salvare a contribuabililor din 1997 a fost adoptat de Congres, ceea ce a făcut câteva excepții de la dreptul dvs. de a retrage fonduri de la 401k.
Etapa
Faceți o plată în avans de până la 10.000 USD pentru o locuință nouă, dacă nu ați cumpărat o taxă de cel puțin doi ani sau dacă sunteți cumpărător de domiciliu pentru prima dată. În cazul în care soțul / soția are de asemenea 401k, retragerea maximă este de 20.000 $. IRS renunță la impunerea pedepsei de 10%, însă veți fi obligat să plătiți impozitul pe venit regulat asupra sumei pe care o retrageți.
Etapa
Retrageți fonduri de la cei 401k dacă aveți cheltuieli medicale excesive suportate de soțul / soția sau de membrii familiei. Cu costul ridicat al îngrijirii medicale, mulți oameni se întorc la 401k pentru ajutor financiar. Desigur, ca o plată în avans pe o locuință, veți plăti impozitul pe venit pentru retragere, dar IRS nu va impune o pedeapsă de 10%.
Etapa
Utilizați banii într-un cont de pensionare de 401k pentru a vă plăti atât pentru colegiu, cât și pentru cheltuielile secundare pentru dvs. sau pentru persoanele aflate în întreținere. Legea menționează în mod explicit ambele niveluri ale educației și recunoaște nevoile multor persoane, dat fiind faptul că aceste costuri au crescut mai repede decât rata inflației.
Etapa
Împrumutați bani de la 401k, dar acordați o atenție deosebită regulilor IRS. În primul rând, asigurați-vă că planul angajatorului dvs. de 401k permite participanților să împrumute bani, pentru că unele planuri sunt tăcute în această privință. În al doilea rând, suma maximă pe care o puteți împrumuta este cea mai mică de 50.000 de dolari sau o jumătate din interesul vostru în plan. Împrumutul dvs. trebuie rambursat în termen de cinci ani. Plățile trebuie efectuate cel puțin trimestrial, iar conform IRS, aceste plăți trebuie să fie "similare". În cele din urmă, rata dobânzii împrumutului trebuie să fie "rezonabilă".
Etapa
Retrageți fondurile de la 401k dacă vă pensionați mai devreme de 59 1/2. IRS afirmă că trebuie să faceți "plăți periodice substanțial egale" înainte de a ajunge la 59 1/2 și stabilește o rată bazată pe valoarea fondului și speranța de viață. Această sumă este destul de greu de calculat, astfel încât să nu mai aveți necazuri, solicitându-vă ajutor companiei dvs. sau unui consilier financiar.