Cuprins:
Știind ce tip de cont individual de pensionare (IRA) aveți este important, atât din perspectiva planificării fiscale, cât și din perspectiva economiei de pensionare. Atât IRA tradiționale cât și Roth au avantajele lor și știind care dintre ele vă permite să faceți alegeri inteligente cu fondurile dvs. de pensii merg înainte.
Confirmarea comerțului
Ar trebui să primiți o confirmare a comerțului de fiecare dată când faceți o achiziție sau faceți o tranzacție în cadrul IRA. Această confirmare a comerțului listează numărul contului pentru IRA, dar ar trebui să menționeze și tipul de cont pe care îl aveți. De exemplu, în partea de sus a confirmării dvs. comerciale ar putea să apară numărul contului 123456-789, urmat de cuvintele "Roth IRA". Verificați cu atenție instrucțiunea de confirmare, deoarece tipul de IRA poate fi listat într-un alt loc, în funcție de firma de brokeraj sau compania de fond mutuale pe care o utilizați.
Sumarul contribuției anuale
Administratorul IRA vă va trimite un rezumat al contribuției anuale în fiecare an. Acest rezumat al contribuției enumeră suma pe care ați pus-o în IRA dvs. tradițional sau Roth, precum și datele pe care le-ați făcut acele contribuții. Dacă ați contribuit niște bani la un IRA tradițional și unii la un Roth, acel breakout va fi înscris în rezumatul contribuției. Dacă ați contribuit cu bani la mai multe IRA diferite, trebuie să primiți un rezumat la sfârșitul anului pentru fiecare dintre aceste conturi.
IRA tradițional
Dacă stabiliți că aveți un IRA tradițional, puteți lua o deducere fiscală pentru suma pe care ați introdus-o în cont. Păstrați o copie a rezumatului contribuției dvs. și utilizați aceste informații atunci când depuneți impozitele. Contribuția la un IRA tradițional poate să vă scadă venitul impozabil, reducând astfel obligația fiscală și ușurând economisirea. Banii pe care îi puneți în IRA tradițional cresc pe bază de impozitare și plătiți numai impozite pe banii atunci când începeți să le luați la pensie.
Roth IRA
Dacă rezumatul contribuției dvs. și confirmarea tranzacției indică faptul că aveți un IRA Roth, nu aveți dreptul la o deducere atunci când vă depuneți impozitele. Cu toate acestea, vă puteți bucura de retrageri fără taxe din contul dvs. atunci când vă retrageți. Pe termen lung, aceste retrageri fără taxe pot fi mai valoroase decât reducerea impozitului în avans, mai ales dacă ratele de impozitare cresc în anii dinaintea planificării de pensionare.