Cuprins:
Creditorii vor solicita de multe ori o situație financiară personală pentru a sprijini decizia de a menține sau de a extinde fonduri suplimentare pe o linie de credit. Rapoartele financiare personale prezintă informații privind activele, datoriile, sursele de venit și cheltuieli ale persoanei. Verificați că utilizați formularul de declarație financiară personală cu creditorul dvs. În plus, creditorul vă poate solicita să furnizați documentație care să susțină informațiile conținute în declarație, cum ar fi declarațiile bancare, evaluările imobilelor, situațiile de plată curente și declarațiile de credit ipotecar.
Etapa
Completați informațiile de identificare din partea de sus a fișei financiare personale. Dacă declarația este pentru dvs. și pentru soțul dvs., includeți informații de identificare pentru fiecare dintre dvs.
Etapa
Afișează fiecare material în secțiunea furnizată. Casa ta și orice alte bunuri imobile deținute ar trebui listate la valoarea curentă de piață. Soldul curent al tuturor conturilor de pensii, al conturilor de investiții și al conturilor bancare, precum și valoarea de răscumpărare în numerar a tuturor polițelor de asigurare de viață sunt incluse în această secțiune.
Etapa
Listează fiecare răspundere în secțiunea furnizată. Pentru orice bun deținut care este garanția pentru un credit ipotecar sau un împrumut, inclusiv casa și autoturismele, furnizați soldul curent. Creditele luate împotriva valorii polițelor de asigurare de viață sunt incluse în această secțiune, precum și plățile fiscale restante și alte plăți datorate, cum ar fi datoria de pe cardul de credit.
Etapa
Calculați valoarea netă prin scăderea datoriilor totale din totalul activelor.
Etapa
Furnizați informații pentru toate sursele de venit în secțiunea furnizată. Veniturile includ salariu, comisioane, prime, venituri din dobânzi și dividende, venituri din proprietăți imobiliare, de afaceri sau de parteneriat și venituri din investiții. Dacă există câștiguri din vânzarea de acțiuni, includeți ca parte a veniturilor din investiții. Aceste informații ar trebui furnizate anual.
Etapa
Furnizați informații pentru toate cheltuielile. Cheltuielile includ cheltuielile pentru îngrijirea copiilor, cheltuielile medicale și dentare, plățile pentru impozitul pe venit, cotizațiile la IRA și colegiu, impozitele pe proprietate, plățile ipotecare și toate celelalte cheltuieli de trai. Mulți creditori solicită să furnizați informații pentru partea din plățile ipotecare care se îndreaptă spre principalul versus dobânda.
Etapa
Calculați venitul net prin scăderea cheltuielilor totale din totalul activelor.
Etapa
Completați orarele detaliate incluse în situația financiară personală. Informațiile obișnuite solicitate în ceea ce privește imobilul sunt datele achiziționate, prețul de cumpărare, valoarea curentă de piață, creditorul ipotecar, plata ipotecară lunară și soldul curent. Pentru alte împrumuturi sau datorii restante, creditorii doresc să știe cine are datoria, soldul curent, plata lunară și dacă datoriile sunt garantate sau nu.
Etapa
Furnizați orice altă informație pertinentă în secțiunea furnizată sau atașați o declarație. De exemplu, dacă dețineți o afacere, dar sunteți în prezent în negocieri pentru ao vinde, fie integral, fie parțial, furnizați informații privind vânzarea.
Etapa
Aflați dacă creditorul dvs. dorește să conțină o copie a declarației dvs. fiscale personale sau de afaceri trimise cu declarația dvs. financiară personală. Verificați dacă semnăturile trebuie să fie notariate cu creditorul dvs. înainte de a le trimite.