Cuprins:
Dacă un cec certificat se dovedește a fi contrafăcut după retragerea banilor, sunteți legal responsabil să plătiți banca înapoi. Acest lucru face ca cecul certificat să fie un instrument favorit al unor con artiști. Există nici o cale sigură de a spune dacă un cec certificat este fals prin priviri la el, dar vă puteți proteja în continuare de la escrocherii de verificare.
Certificate verificate
Atunci când depuneți un cec bancar, cum ar fi cecul certificat sau cecul de casierie, banca este obligată prin legea federală să vă pună la dispoziție fondurile în următoarea zi lucrătoare. Acest lucru nu înseamnă că banii au lichidat banca sau că cecul este legitim. Con artiștii se bazează pe acest fapt pentru a vă fura banii. Dacă cineva vă dă un cec bancar și vă cere să-i dați bani sub orice pretenție, este posibil să vă ocupați de o înșelătorie de control și cecul se va dovedi a fi contrafăcut. Banca va cere apoi banii înapoi, dar persoana care te-a scamat va fi mult timp plecată.
Acest tip de înșelătorie funcționează în același mod, indiferent dacă artistul vostru vă trimite un cec certificat sau un cec de casă, dar există diferențe între cele două. Cecurile de casă sunt extrase din fondurile proprii ale băncii emitente, astfel încât acestea sunt adesea văzute ca a risc scazut modalitate de a accepta plata, conform unui consiliu de consiliere al Departamentului de Trezorerie al SUA.
O verificare certificată este a verificare personală certificată de un ofițer bancar. Aceasta înseamnă că banca garantează că în cont există suficienți bani pentru a acoperi cecul și că semnătura clientului este validă. Semnătura este cea mai ușoară cale de a le despărți. Un cec de casă este semnat de bancă și un cec certificat este semnat de o persoană fizică.
Cu toate acestea, diferențele dintre cecul unui casier și cecul certificat nu au importanță în acest caz. Dacă cecul este contrafăcut, este lipsit de valoare indiferent de tipul de cec care pare să fie.
Semne suspecte
Unele cecuri contrafăcute sunt mai evidente decât altele. De exemplu, un cec cu o emblemă bancară înfățișată ar fi putut fi făcut pe un fotocopiator, potrivit unui articol despre spargerea cecurilor contrafăcute pe site-ul AARP.
Alte semne suspecte includ o adresă bancală lipsă, numărul de cec sau numărul de rutare; un număr de rutare fără nouă cifre; un cec imprimat pe hârtie subțire; sau un cec cu numere care par neobișnuit de strălucitoare.
O verificare contrafăcută nu va arăta neapărat niciunul dintre aceste semne evidente, și ar trebui niciodată nu se bazează pe propria capacitate de a arăta un cec fals. Controalele contrafăcute sunt adesea de înaltă calitate, cu numere de rutare corecte și filigrane care par legitime, potrivit paginii Comisiei federale de comerț privind controalele false.
Chiar și banca nu poate spune mereu diferența dintre o verificare reală și o contrafacere imediat, astfel încât singura modalitate de a te proteja este să înveți cum să recunoști semnele de înșelătorie.
Punctând o înșelătorie
Există mai multe tipuri cunoscute de fraudă de verificare. Puteți primi o scrisoare în corespondență, care vă spune că ați câștigat o loterie în altă țară sau că ați moștenit niște bani. Scrisoarea va include un cec certificat sau cec de casier pentru a acoperi onorariile sau impozitele și instrucțiuni pentru a depune cecul în contul dvs. bancar și apoi sâmbăta banii înapoi pentru a primi câștigurile sau moștenirea dvs.
De asemenea, puteți aplica pentru un post de cumpărător secret și puteți fi instruit să depuneți un cec și să retrageți banii, apoi să transferați banii înapoi "angajatorului" dvs., cu un raport privind calitatea serviciului clienți al băncii.
În cele din urmă, puteți fi contactat de cineva care dorește să cumpere ceva de la dvs., dar care dorește să utilizeze un cec certificat și să vă plătească mai mult decât prețul de cumpărare menționat, astfel încât să puteți trimite banii suplimentari unei terțe părți din anumite motive. În toate aceste cazuri, nu fi surprins dacă verificarea se dovedește a fi contrafăcută după ce ați retras banii.
Con artiștii vin mereu cu noi escrocherii și cu noi variante privind înșelătoriile vechi. Cu toate acestea, vă puteți proteja de toate verificările certificate și de escrocherii cu două reguli simple:
- Nu retrageți niciodată bani pe un cec, până când nu a lichidat oficial banca.
- Nu sunteți de acord să depuneți un cec și apoi să efectuați bani pentru oricine din orice motiv.