Cuprins:
- Impozitul pe venit regulat
- Pedeapsa de distribuție timpurie
- Pedeapsa de retragere insuficientă
- Pierderea creșterii viitoare
Dacă aveți economiile într-un cont tipic de pensii, cum ar fi un IRA sau un cont 401 (k), puteți beneficia de amânarea impozitelor pe orice venit pe care îl câștigați în conturi. Din păcate, amânarea nu este infinită și trebuie să plătiți impozite atunci când luați bani din aceste tipuri de conturi. În Kentucky, este posibil să puteți proteja o parte din veniturile dvs. din pensii de la impozitele de stat depunând formularul corespunzător.
Impozitul pe venit regulat
Deși nu este strict o "pedeapsă", luarea banilor dintr-un plan de pensii din Kentucky are consecințe financiare sub formă de impozite. IRS privește aproape toate distribuțiile de pensii ca venituri impozabile, deci trebuie să includeți suma retragerii dvs. de pensionare în Kentucky în venitul dvs. brut atunci când vă depuneți impozitele. Deoarece Kentucky este unul dintre statele care impun un impozit pe venit de stat, ca rezident al Kentucky trebuie să includeți și suma distribuției pensiilor în venitul de stat. Începând cu 2011, Kentucky scutește distribuțiile de pensii de peste 41.110 $ din impozitul de stat dacă sunteți retras din serviciul guvernamental și beneficiați de prestații de pensionare pe calea ferată. Trebuie să depuneți Planul P al Formularului 740 cu declarația fiscală de stat de la Kentucky pentru a scuti acest venit de pensie.
Pedeapsa de distribuție timpurie
Pe măsură ce banii pentru pensionare sunt meniți să crească pentru pensionare, IRS vă penalizează pentru că ați luat banii pentru pensionare înainte de a ajunge la vârsta de 59 1/2. În plus față de impozitul de stat federal și Kentucky, veți datora un plus de 10 la sută din suma retrasă dacă o scoateți prea devreme. Kentucky nu percepe o pedeapsă suplimentară de distribuire timpurie, așa cum fac unele state, dar are dreptul să-și schimbe legislația fiscală în viitor, dacă dorește.
Pedeapsa de retragere insuficientă
Beneficiile amânării impozitului într-un cont de pensionare pot fi atât de mari, încât este posibil să doriți să vă păstrați banii investiți într-un cont IRA sau în alt cont de pensie, atâta timp cât puteți. Din nefericire, există o limită de timp impusă de IRS pentru cât timp puteți aștepta înainte de a începe să luați cel puțin ceva din conturile dvs. de pensionare. Cunoscute ca distribuții minime necesare, aceste plăți anuale trebuie să fie scoase din conturile dvs. de pensionare odată ce atingeți vârsta de 70 1/2, în caz contrar vă puteți confrunta cu sancțiuni importante. În timp ce statul Kentucky nu evaluează sancțiuni suplimentare în cazul în care nu reușiți să eliminați suma minimă necesară, IRS aplică o penalizare de 50% din suma destinată retragerii.
Pierderea creșterii viitoare
Cu orice cont de investiții, cu cât retrageți mai mult, cu atât mai puțin ați investit pentru o creștere viitoare. Orice distribuție pe care o luați din contul de pensionare din Kentucky vă penalizează viitorul prin reducerea valorii activelor investite. Cu cât scoateți mai mult, cu atât veți avea mai puține nevoi viitoare.