Cuprins:
Unii sub vârsta de 50 de ani se găsesc în situații financiare care necesită retragerea timpurie a fondurilor de pensii. Serviciul de venituri interne solicită persoanelor să păstreze fondurile de pensii investite în conturi amânate din impozite până la vârsta de 59 1/2. În cele mai multe cazuri, IRS evaluează o penalitate de penalizare de 10% dacă oamenii retrag fondurile devreme. În general, angajatorii nu permit angajaților să acceseze prematur fondurile de pensii în timp ce încă mai sunt angajați. Dacă părăsiți o companie, puteți accesa fondurile, deși trebuie să continuați cu pedeapsa IRS.
Etapa
Găsiți cea mai recentă declarație de pensie. Cei mai mulți administratori de pensii trimit declarații trimestriale. Soldurile reflectate în ultima declarație au fost exacte în ziua în care a expirat declarația, dar nu reflectă neapărat valoarea curentă. Majoritatea fondurilor de pensii investesc în fonduri mutuale care au valori fluctuante. Căutați numărul serviciului pentru clienți al custodei pensiilor. Majoritatea companiilor afișează un număr de contact în partea de sus a primei pagini de instrucțiuni.
Etapa
Sunați la custodia pensiilor. Întrebați reprezentantului cât de mult din planul dvs. de pensii a fost investit. Fondurile care sunt vărsate aparțin angajatului. Multe planuri de pensii nu sunt puse la dispoziție până la trei ani după data angajării angajaților. Instruiți reprezentantul să vă încaseze soldul vărsat și să vă trimită un cec de numerar pentru încasări. Deoarece aveți vârsta de 50 de ani, reprezentantul trebuie să rețină 20% din suma de plată pentru a acoperi impozitele federale. Instruiți reprezentantul să rețină un procent suplimentar de 10% pentru a acoperi penalitățile de retragere premature a IRS. Confirmați suma plății.
Etapa
Verificați e-mailul pentru verificarea plăților. În mod normal, durează între 7 și 10 zile lucrătoare pentru a primi plata. Unele companii trimit cecul cu livrare rapidă peste noapte pentru o suprataxă suplimentară. Când primiți cecul, asigurați-vă că suma plătită în notificarea de plată este egală cu suma cecului. În cazul în care pensia conține fonduri mutuale, suma plătită poate să difere de suma citată pentru dvs. când ați vorbit cu reprezentantul, deoarece prețurile acțiunilor s-ar fi putut modifica între conversație și procesarea tranzacției.