Cuprins:
Consumatorii împrumută bani în numeroase moduri. Tinerii încep de multe ori să utilizeze creditul cu un împrumut student sau prin deschiderea unui cont de card de credit. Împrumuturile auto și creditele ipotecare sunt alte forme de împrumut utilizate pe scară largă. Toate acestea au câteva lucruri în comun: trebuie să plătiți banii înapoi, iar creditorii să se abțină de la plata cheltuielilor de finanțare. Numai o parte din fiecare plată a împrumutului pe care o faci este bani către director.
Anatomia unei plăți a împrumutului
Consumatorii plătesc de obicei banii împrumutați cu o serie de plăți lunare. Știrile din S.U.A. și Raportul mondial arată că taxele de finanțare pot reprezenta o mare parte din această plată. Fiecare plată a împrumutului este împărțită pentru a acoperi mai multe lucruri:
- Taxele de împrumut: Consumatorilor li se pot percepe comisioane în plus față de dobânzile aferente banilor împrumutați. De exemplu, un emitent de carduri de credit poate adăuga o varietate de taxe, inclusiv taxe anuale, comisioane de avans în numerar, taxe de transfer de sold și taxe cu întârziere.
- Dobânzile la dobândă: Dobânda este prețul pe care îl plătiți pentru utilizarea banilor unui împrumutător. Suma dobânzii este un procent anual din banii datorați.
- Bani aplicate la principalul sau soldul împrumutului: Principalul este suma creditului. Principalul principal sau soldul restant reprezintă partea din principal care nu a fost rambursată.
Impactul taxelor de finanțare
Plata prin card de credit ilustrează modul în care taxele de finanțare reduc cantitatea de bani care se îndreaptă către principal. Să presupunem că aveți un card de credit cu un sold restant de 720 $, o rată a dobânzii de 18% și o plată lunară minimă de 20 $. În cazul în care toată plata se îndrepta către principalul obligat, veți plăti cartea de credit în 36 de luni. Cu toate acestea, 1/12 din 18% din 720 de dolari, sau 10,80 dolari, se ridică în fruntea interesului. Chiar dacă nu plătiți nimic și nu sunt evaluate alte taxe, doar 9,20 dolari merge spre director. La această rată va fi nevoie de mai mult de șase ani pentru a plăti acest card de credit.
Plăți numai cu dobânzi
Unele tipuri de credite includ plăți numai cu dobândă. Printre exemple se numără împrumuturile pentru studenți nesubvenționate și unele ipoteci. Să presupunem că scoateți un împrumut student nesubsidit pentru a plăti pentru colegiu. Nu trebuie să începeți rambursarea împrumutului până când nu mai participați la școală, dar se adaugă dobândă în fiecare lună. Aveți opțiunea de a efectua o plată prin dobândă sau de a permite acumularea dobânzii, ceea ce înseamnă că este adăugat principalului. Când efectuați o plată numai cu dobânzi, niciun ban nu merge spre director, deci nu sunteți mai aproape de a plăti datoria.