Care este sensul responsabilității fiduciare?

În sectorul serviciilor financiare, termenul responsabilitate fiduciară descrie relația dintre două părți în care se administrează activele celuilalt. În această relație, fiduciarul are datoria de a acționa în interesul consumatorului sau al afacerii pe care o reprezintă în orice moment.

Bărbat și femeie care trec peste documente la deskcredit: AndreyPopov / iStock / Getty Images

Prezentarea fiduciară

Un fiduciar este cineva care are responsabilitatea legală de a gestiona banii altei persoane. În industria financiară, acest lucru pare destul de simplu, dar poate fi confuz. Deși un consilier nu poate purta o desemnare care să-l facă clar fiduciar, cum ar fi un consilier de investiții înregistrat, orice consilier care acționează în a oferi consiliere de investiții coerentă și cuprinzătoare poate fi considerat fiduciar. Un consilier sau agent din industria financiară care pur și simplu vinde produse fără a oferi sfaturi nu are responsabilitate fiduciară.

Responsabilități fiduciare

Cei cu responsabilitate fiduciară sunt în măsură să gestioneze investițiile altor persoane. Ca urmare, un consultant este responsabil pentru a afla dacă un potențial client este potrivit pentru o anumită investiție. Dacă un client nu îndeplinește cerințele de adecvare, este de datoria fiduciarului să informeze clientul.

Consilieri fără responsabilități fiduciare

Nu toți cei din industria serviciilor financiare au o responsabilitate fiduciară față de un client. De exemplu, brokerii nu au responsabilități fiduciare. Fiduciarii organizează, proiectează, implementează și monitorizează planurile. În cazul în care consilierul dvs. nu funcționează în această calitate, ar fi dificil să descrieți consilierul ca având o funcție fiduciară.

Cele cinci responsabilități ale responsabilității fiduciare

E.F. Moody enumeră cinci sarcini de responsabilitate fiduciară. Aceste îndatoriri sunt: ​​cea mai mare grijă, integritate, dezvăluire completă, loialitate și bună-credință. Un fiduciar trebuie să acționeze întotdeauna în interesul clientului. Dacă nu faceți acest lucru, consilierul nu și-a îndeplinit rolul de fiduciar. Responsabilitatea fiduciară înseamnă că toate informațiile pertinente trebuie să fie dezvăluite clientului. Este de datoria unui fiduciar să cerceteze în mod rezonabil, să investigheze și să dezvăluie toate faptele materiale.

Standarde etice fiduciare

Consilierii care acționează în calitate de responsabilități fiduciare sunt ținute la standarde etice puternice. Acțiunile unui consilier determină dacă acesta acționează sau nu ca fiduciar unui client. Dacă nu sunteți sigur dacă un consultant are sau nu o responsabilitate fiduciară, întrebați-l. Cel mai bine este să fiți informat și să înțelegeți nivelul de responsabilitate pe care îl are un consultant atunci când lucrează cu dvs.