Cuprins:
Atunci când un creditor emite o ipotecă, compania împrumutătoare are opțiunea de a păstra datoria ipotecară sau de ao vinde unui investitor. Atunci când un creditor ipotecar alege să-și vândă ipoteca, de regulă, acesta o împachetează cu alte împrumuturi. Un credit ipotecar este un împrumut care este împachetat cu alte împrumuturi pentru revânzare.
Gruparea ipotecilor
Mulți creditori ipotecari păstrează unele împrumuturi în portofoliul lor ca o modalitate de a genera plăți regulate ale dobânzilor pe termen lung. Eventualele ipoteci care nu sunt necesare pentru portofoliul creditorului pot fi vândute altor investitori. În timpul acestui proces, creditorul plasează mai multe ipoteci pe care le-a scris într-un grup. Investitorii plătesc o sumă forfetară de bani pentru întregul pachet de ipoteci grupate și au dreptul la plățile ipotecare ale împrumutatului.
Scop
Ideea de bază din spatele vânzării de credite ipotecare pentru revânzare este de a crea o investiție atractivă pentru investitorii instituționali care doresc să cumpere împrumuturi. Fiecare ipotecă pe care un creditor scrie are un anumit nivel de risc asociat acestuia. Acest risc este evaluat prin analizarea scorului de credit, a nivelului veniturilor și datoriei debitorului. Prin combinarea a numeroase ipoteci într-un singur pachet, creditorul ipotecar poate crea un portofoliu diversificat de credite pentru a vinde unui investitor.
Obligațiuni ipotecare
Cumpărătorii ipotecilor grupate adesea le asamblează în baze de ipoteci destinate creării de titluri garantate cu ipotecă. Creditele ipotecare sunt un tip de investiție în care investitorul primește o parte din plățile de dobânzi din toate ipotecile în schimbul investiției lor. Aceste valori mobiliare sunt grupate împreună în funcție de nivelul de risc și sunt de obicei vândute de agenții guvernamentale precum Ginnie Mae sau Fannie Mae. Aceste baze de credite ipotecare pot fi afectate de rate ridicate de blocare a pieței și modificări ale ratelor dobânzilor pe piață, deoarece mulți proprietari aleg să refinanțeze.
Impact asupra proprietarului casei
Când vă scoateți o ipotecă, puteți face o excursie la banca locală și să vă ocupați de toate localitățile. În timp ce unele împrumuturi rămân in-house, a ta poate fi grupată și vândută unui grup de investiții sau unei agenții guvernamentale. Deși plățile dvs. de împrumut pot fi trimise unei alte entități, acest lucru nu are nici un impact asupra dvs. Sunteți încă obligat de termenii originali pe care ați fost de acord când ați scos împrumutul.