Cuprins:
Multe forme de contracte de împrumut implică o notă la ordin, o promisiune legală de a rambursa o datorie. Nota în sine este executorie din punct de vedere legal, dar nu asigură împrumutul, ceea ce înseamnă că creditorul are mai puține drepturi în caz de neplată sau de faliment. Ca urmare, împrumutatul și creditorul sunt de acord, de obicei, cu un drept de reținere, o creanță legală asupra unui activ.
Statut juridic
Biletul la ordin este un act juridic care stabilește obligația de rambursare a unei datorii. Acesta conține informații similare cu un "IOU" informal, dar are o diferență majoră. Un IOU este doar o recunoaștere a existenței unei datorii și nu obligă în sine împrumutatul să plătească banii. Biletul la ordin este o promisiune legală din partea împrumutatului de a rambursa banii. În cele mai multe cazuri, acesta detaliază programul de rambursare convenit.
Inconvenientele
Biletul la ordin este o obligație negarantată. Acest lucru nu schimbă faptul că împrumutatul este obligat din punct de vedere legal să restituie datoria. Cu toate acestea, în cazul în care debitorul este declarat în stare de faliment, o notă de ordin în sine va fi mai mică decât prioritățile decât datoriile garantate. Aceasta înseamnă că creditorii nu vor primi niciun ban, până când cei cu datorii garantate vor fi plătiți integral. În cazul în care nu există decât suficienți bani pentru a plăti o parte din banii datorați în datorii garantate, creditorul unei datorii negarantate nu va primi deloc bani.
soluţii
Pentru a depăși problema securității pentru creditori, cele mai multe bilete la ordin sunt însoțite de o garanție. Acesta este un acord între împrumutat și creditor care, până la rambursarea datoriei, debitorul are o creanță legală asupra activului care asigură datoria. În cazul unei bilete la ordin, aceasta este cea mai frecventă proprietate imobiliară. Titularul unui drept de împuternicire are dreptul de a forța împrumutatul să vândă activul la plata datoriei în cazul unei neplăți de rambursare; dreptul de a returna soldul restant din împrumut din venituri în cazul în care împrumutatul vinde în mod voluntar activul; precum și dreptul la o creanță asupra activului sau a veniturilor dintr-o vânzare în cazul în care împrumutatul intră în faliment.
utilizări
O formă de împrumut care implică atât o bilet la ordin, cât și o reținere este un act de încredere în investiții, în care unul sau mai mulți creditori oferă fondurile pentru un împrumut de proprietate, organizat prin intermediul unui trust. Acest lucru este diferit de o ipotecă tradițională, în care puterile legale cuprinse într-o notă de ordin și o garanție sunt de obicei combinate într-un singur document al acordului ipotecar.
Controversă
Unii avocați au susținut că creditorii nu ar trebui să poată exclude o proprietate atunci când bancnota fizică nu poate fi produsă în sine. Aceasta este o problemă controversată și, încă din 2010, a rămas neconcludentă și a fost dezbătută pe baza unui stat.