Cum funcționează Deductibile de Asigurări?

Clauza deductibilă într-o poliță de asigurare este o măsură de repartizare a costurilor care servește două scopuri principale. Primul este să vă încurajați să preveniți accidentele și neajunsurile care duc la pierderi. Al doilea este de a contribui la scăderea primelor de asigurare. Cele mai multe tipuri de asigurări, inclusiv acasă, chirie, asigurare auto și de sănătate, încorporează o serie de opțiuni deductibile în fiecare contract. Cu toate acestea, această metodă de repartizare a costurilor funcționează diferit în funcție de tipul de asigurare. Înțelegerea ce și Cum din deductibile este vital pentru înțelegerea modului în care funcționează polițele de asigurare.

Asigurările deductibile sunt cheltuieli în afara buzunarului. Credit: Curt Ziegler / iStock / Getty Images

Procentaj vs suma directă a dolarului

O deductibilă de asigurare este întotdeauna o cheltuială în afara buzunarului. Cu asigurarea proprietarilor de case, este de obicei un procent din suma totală de asigurare. Potrivit soluțiilor de asigurări de coastă, cele mai frecvente sunt două procente deductibile. Cu chiriasii, asigurările auto și de sănătate, deductibilul este de obicei o sumă specifică în dolari. În general, cu cât sunteți mai dispuși să împărțiți costurile cu compania dvs. de asigurări prin alegerea unei deductibile mai mari, cu atât veți plăti mai puțin în primele lunare.

Deductibile pe revendicare

Proprietarii de locuințe, chiriașii și deductibilele de asigurare auto se aplică, de obicei, fiecărei creanțe fără un maxim anual. În majoritatea cazurilor, plătiți deductibilitatea la momentul serviciului. De exemplu, dacă costul pentru repararea mașinii dvs. este de 2.000 de dolari și aveți un deductibil de 500 USD, mecanicul vă va da o factură de 500 USD și facturați compania de asigurări pentru restul. Cu o politică de proprietar de 200.000 de dolari, care are o deductibilitate de două procente, compania dvs. de asigurări va deduce 4.000 $ din fiecare rambursare, indiferent cât de multe au loc în anul calendaristic.

Deductibile anuale

Spre deosebire de alte tipuri de asigurări, deductibilitățile de asigurări de sănătate se acumulează pe tot parcursul anului calendaristic.Sunteți 100% responsabilă pentru plata majorității cheltuielilor medicale până când veți respecta limita deductibilă înainte de a vă plăti asigurarea. Cu toate acestea, cele mai multe planuri de asigurări de sănătate vor plăti pentru îngrijirea preventivă, cum ar fi un examen fizic anual, proiecții și imunizări, fără a fi nevoie să îndepliniți pentru prima oară deductibilitatea. Potrivit Healthcare.gov, unele planuri vor plăti, de asemenea, pentru vizite regulate de medic și medicamente prescrise înainte de a îndeplini cerința deductibilă a planului.

Deductibile și buzunarul tău

Legile statului reglementează companiile de asigurări și deductibilele pe care le oferă. Cu toate acestea, companiile din majoritatea statelor oferă o gamă largă de opțiuni. Potrivit Institutului de Informații privind Asigurările, ridicarea deductibilității este o modalitate bună de a economisi bani pe costul politicii, în special în cazul politicilor care au deductibile per revendicare. De exemplu, majorarea deductibilului de la 500 la 1000 dolari pe politica unui chiriaș poate duce la o economie de 20% sau mai mult din prima. Pentru asigurarea auto, majorarea deductibilului de la 200 la 500 de dolari poate duce la scăderea costurilor cu 15 până la 30 la sută.