Cum funcționează Refinanțarea?

Refinanțarea înseamnă, în principiu, aplicarea unei noi ipoteci la domiciliu. Când vă refinanŃaŃi locuinŃa, înlocuiŃi împrumutul de locuinŃă existent cu unul nou, ceea ce vă poate permite să ajustați termenul împrumutului, rata dobânzii, suma ipotecii lunare sau capitalul propriu în casa dvs. Creditorii refinanțează adesea împrumuturile ipotecare la domiciliu pentru a profita de dobânzi mai mici sau pentru a elibera lichidități pentru alte cheltuieli. Prin reducerea plății lunare ipotecare sau a termenului rămas al împrumutului pe termen lung, puteți economisi potențial să plătiți zeci de mii de dolari în interes.

Ce este

Luați în considerare costul de refinanțare

Odată ce vă decideți să vă refinanțați ipoteca la domiciliu, vă recomandăm să discutați mai întâi cu creditorul inițial. Vi se va cere să treceți printr-o verificare a creditelor și verificarea locurilor de muncă. Este întotdeauna înțelept să cereți o estimare de bună credință în scris de la instituția de creditare, în special dacă discutați cu mai mulți creditori. Veți dori să vă asigurați că înțelegeți toate costurile implicate, pe măsură ce comparați creditorii și cea mai bună rată a dobânzii pe care o oferă fiecare. Este important să rețineți că refinanțarea vine și cu costurile de procesare a împrumuturilor. Veți dori să determinați dacă orice economii pe termen lung vor depăși costurile implicate în refinanțarea împrumutului. Taxele de tranzacție și alte costuri ascunse asociate refinanțării ar putea diminua orice economii pe termen lung. În funcție de situația dvs., s-ar putea să aibă mai mult sens să profitați de ratele dobânzilor mai mici prin refinanțarea împrumutului dvs. auto sau datoriei de pe cardul de credit.

Comparați rata dobânzii

Dacă refinanțați cu instituția financiară care deține primul dvs. credit ipotecar, întrebați dacă există reduceri speciale acordate clienților stabiliți sau dacă anumite taxe pot fi scoase. Deși ratele dobânzilor sunt importante, veți dori să țineți cont de costul total al împrumutului, inclusiv taxele și punctele de origine a împrumuturilor. Discutați cu creditorul dvs. despre specificul. Veți dori să comparați ratele dobânzilor utilizând același număr de puncte. În general, fiecare punct pe care îl plătiți, sau 1 la sută din suma creditului, reduce rata dobânzii cu 1/4 la sută.

Întreabă-te dacă se va plăti în final

Pentru a determina dacă refinanțarea creditelor ipotecare la domiciliu va fi plătită în cazul dvs., întrebați-vă dacă puteți refinanța la o rată a dobânzii cu cel puțin 2% mai mică decât cea pe care o plătiți acum. Amintiți-vă, totuși, dacă plătiți o rată a dobânzii mai mică, veți avea mai puține dobânzi pentru a deduce din venitul dvs. veni timpul de impozitare. Pe de altă parte, unele costuri de refinanțare sunt deductibile din impozite în anul în care are loc refinanțarea.

Gândiți-vă, în schimb, la un împrumut de capital propriu

Dacă vă gândiți la refinanțarea casei dvs. pentru a consolida alte datorii, este posibil să doriți să luați în considerare un împrumut pentru acasă. Un împrumut de capitaluri proprii permite unui proprietar să împrumute bani utilizând valoarea cumulată a casei ca garanție. În timp ce creditorii consideră de obicei un împrumut de capital propriu ca un împrumut cu risc scăzut și îl fac mai ușor pentru debitori, cu recentele recesiuni ale pieței imobiliare de astăzi, valoarea unor proprietăți imobiliare este de fapt scăzând lăsând proprietarul datorită mai multor bani decât lui sau proprietatea ei merită.