Cuprins:
- Organizați-vă finanțele
- Alegeți o strategie de rambursare
- Setați un obiectiv de economii
- Maximizați ceea ce puteți salva
- Castiga mai mult!
- Obțineți ajutor de la un pro
Doriți să cumpărați o casă, dar simțiți-vă retinut de povara financiară a rambursării împrumutului student?
Nu esti singur. În conformitate cu o piesă recentă din Boston Globe, 71% dintre persoanele cu împrumuturi pentru studenți care nu dețin o locuință au raportat că datoria lor le-a împiedicat să cumpere proprietăți. Aproximativ jumătate dintre acești oameni au afirmat că împrumuturile lor pentru studenți ar întârzia probabil abilitatea lor de a face acest lucru macar cinci ani.
Dar împrumuturile pentru studenți nu trebuie să fie principalul lucru care te împiedică să cumperi o casă. Iată câteva idei despre cum să economisiți o casă în timp ce încă faceți progrese în ceea ce privește plata soldului studentului dvs. student.
Organizați-vă finanțele
Nu poți să profiți cât mai mult de banii tăi dacă nu știi ce face acum. Noțiuni de bază organizate vă va ajuta să utilizați banii pe care îi aveți în cel mai eficient mod posibil.
Urmăriți toate veniturile și cheltuielile dvs. Creați un buget bazat pe cheltuielile de trai și alte nevoi. Există locuri evidente pentru a reduce cheltuielile (cum ar fi o sală de gimnastică scumpă, care vă costă 200 de dolari pe lună, când un membru al unui loc de joacă mai mic pe stradă costă 60 de dolari)?
Uita-te la se întâmplă cu finanțele dumneavoastră în fiecare lună și să identifice costurile pe care le puteți reduce, cheltuielile pe care le puteți elimina, și modalități de a reduce cheltuielile tale. Nu trebuie să sacrificați tot ceea ce vă place - dar trebuie să acordați prioritate ceea ce este important.
Dacă doriți să salvați o casă în timp ce plătiți împrumuturi pentru studenți, este posibil să trebuiască să renunțați la câteva achiziții discreționare pentru a face loc obiectivelor mai mari.
Alegeți o strategie de rambursare
Acum știi cât de mulți bani intră, iese și este lăsat peste fiecare lună. Următorul pas: Alegeți o strategie de rambursare și stabiliți cât de mult veți plăti în fiecare lună către împrumutul dvs. pentru student.
Nu există nici o cale corectă de a face acest lucru. Scopul aici este de a crea un plan și de a rămâne pe el. Acest lucru vă va ține la curent și veți face progrese în direcția atingerii dorințelor: libertatea datoriei și o casă în avans.
Iată câteva dintre opțiunile dvs.:
● Drum bulgare de zăpadă: Începeți cu cel mai mic sold al împrumutului și concentrați-vă asupra plății. Faceți plăți minime pentru toate celelalte datorii, dar aruncați toate banii în plus la cel mai mic sold din împrumut până când acesta este plătit. Apoi, luați plata pe care ați făcut-o pentru acest împrumut, combinați-o cu plata minimă pe care ați făcut-o cu împrumutul cu soldul celui de-al doilea cel mai mare și plătiți această sumă până când se rambursează cel de-al doilea împrumut. Continuați până când nu au dispărut toate soldul creditelor.
● Avalanșa datoriei: Începeți mai întâi cu cea mai mare rată a dobânzii și apoi urmați aceiași pași descriși mai sus. Aceasta este modalitatea de a merge dacă doriți să economisiți cei mai mulți bani pe rambursarea datoriilor, deoarece deblocarea datoriilor în ordinea ratei maxime a dobânzii vă va costa cel mai puțin.
Programul de rambursare: Dacă aveți împrumuturi federale, este posibil să beneficiați de programe de rambursare care vă permit să vă rambursați mai repede împrumuturile în fiecare lună - și vă poate permite să aveți în întregime porțiuni din sold.
De asemenea, puteți să vă uitați la consolidarea datoriei sau la refinanțarea împrumuturilor. Acest lucru vă poate ajuta să vă schimbați suma de plată lunară, astfel că este mai ușor să salvați și să rambursați datoria în același timp. Sau vă poate ajuta să economisiți bani în timp, dacă puteți obține o rată a dobânzii mai mică.
Setați un obiectiv de economii
Odată ce strategia dvs. de rambursare a datoriilor este în vigoare, puteți crea un obiectiv de economii pentru casa pe care doriți să o cumpărați. Începeți prin a face o mică cercetare și a pune întrebări cum ar fi:
● Unde vreau să trăiesc?
● Ce fel de casa vreau sa cumpar?
● Când vreau să cumpăr o casă?
Când aveți o imagine mai clară a ceea ce doriți, puteți să vă uitați la cât de mult ar putea costa. Amintiți-vă, cea mai bună practică este de a reduce 20% din prețul de achiziție al unei case. Asta inseamna ca daca casa pe care vrei sa o cumperi costa 200.000 de dolari, trebuie sa economisesti 40.000 de dolari pentru a pune in proprietate.
Sună ca un număr mare de înfricoșător, dar salvarea unei case este un proces lung. Stabilirea unui plan de economisire a banilor pe parcursul a cinci ani nu este nerezonabilă. Și, de fapt, cu cât este mai lungă cronologia, cu atât mai multe opțiuni trebuie să vă maximizați economiile. (Mai multe despre asta într-un moment.)
Folosind termenul de cinci ani ca exemplu, înseamnă că trebuie să economisiți 8.000 $ pe an sau 667 $ pe lună pentru a vă atinge obiectivul de economii la domiciliu.
Maximizați ceea ce puteți salva
Dacă numărul de economii pe lună este încă înfricoșător, poate fi necesar să vă ajustați așteptările pentru prima dvs. locuință. S-ar putea să vă dureze mai mult pentru a salva - sau ar putea fi necesar să te uiți la cumpărarea unei locuințe mai puțin costisitoare.
Dar puteți explora și modalități de a maximiza banii pe care îi economisiți. Dacă știți că nu veți avea nevoie de economii timp de cel puțin cinci ani, vă recomandăm să economisiți banii într-un cont de brokeraj (cum ar fi un cont de economii cu acces la acțiuni și brokeri de obligațiuni). Acest lucru vă permite să vă investiți banii și să-l ajutați să crească mai mult decât ar fi dacă l-ați blocat doar într-un cont de economii.
Țineți minte că toate investițiile vin cu risc. Banii tăi nu este garantat să crească și ai putea pierde bani pe piață. Dar, din punct de vedere istoric, piața bursieră crește în valoare. Chiar dacă contul de investiții îți ia o lovitură, probabil că poți recupera banii dacă vrei lăsați-o în cont suficient timp pentru ca piața să se redreseze și să crească din nou.
Castiga mai mult!
Dacă încă vă luptați să vă dați seama cum să economisiți pentru o casă și să plătiți împrumuturile pentru studenți în același timp, este posibil să aveți o problemă de flux de numerar simplă. Cu alte cuvinte, venitul dvs. nu vă permite să vă plătiți împrumuturile și să salvați ceea ce doriți în același timp.
Fixul? Câștiga mai mulți bani. Și da, este posibil! Iată câteva modalități de a face acest lucru:
● Negociați o creștere a locului de muncă curent.
● Căutați o poziție nouă și mai plătitoare.
● Luați ore suplimentare sau căutați oportunități de a câștiga ore suplimentare sau să plătiți pentru vacanță.
● Luați în considerare oa doua treabă cu fracțiune de normă, făcând ceva ce vă place (așa că se simte mai puțin ca munca și mai mult ca ceva distractiv pe care îl plătiți pentru a face).
● Freelance sau consultați în timpul liber
Obțineți ajutor de la un pro
Evident, acest lucru este a mult pentru a vă gândi și a planifica pentru. Cea mai dificilă parte a economisirii pentru o casă în timp ce plătiți împrumuturile pentru studenți nu este neapărat să ia pașii necesari. Vă păstrați motivat și vă țineți răspunzători.
Aici obțineți un ajutor poate avea un impact important asupra succesului dvs. Luați în considerare lucrul cu un planificator financiar, care este singur și care dorește să lucreze în calitate de fiduciar (ceea ce înseamnă că ei respectă un standard etic pentru a vă pune interesele înaintea tuturor celorlalți - și nu, nu toți consultanții sunt fiduciari!).
XY Planning Network este o resursă bună de analizat, deoarece planificatorii financiari din organizație percep taxe lunare plate pentru a lucra cu ei. Taxele variază de la 50 până la 200 de dolari pe lună, astfel încât să puteți angaja un profesionist la un punct de preț care să aibă sens pentru bugetul dvs.