Cuprins:
- Retragerea banilor
- Consecințele fiscale ale retragerii
- 401 (k) Alternativa împrumutului
- Implicațiile impozitelor fiscale
Deși s-ar fi putut pune bani în planul dvs. de 401 (k) cu așteptarea că nu urma să o atingeți până când nu v-ați retras, s-ar putea să vă aflați întrebându-vă dacă aveți acces la o parte din banii pentru colegiu. Indiferent dacă vă întoarceți la școală sau dacă aveți un copil gata să părăsească cuibul, 401 (k) ar putea fi o sursă de fonduri pe care o puteți utiliza, dar modul în care accesați banii are un impact semnificativ asupra consecințelor fiscale.
Retragerea banilor
Dacă aveți peste 59 1/2, puteți retrage bani din planul dvs. 401 (k) ori de câte ori doriți. Dacă totuși nu ați atins această vârstă, puteți să retrageți bani numai în circumstanțe limitate, inclusiv dacă ați părăsit locul de muncă și aveți vârsta de 55 de ani sau mai mult sau dacă aveți dificultăți financiare. IRS cere să aveți o nevoie financiară imediată și greoaie, dar permite fiecărui plan de 401 (k) să decidă pentru sine ce se califică. Deci, în funcție de planul tău, studiul colegiilor ar putea fi un motiv permis pentru o distribuție dificilă. Dar, dacă nu, nu vă puteți retrage din planul dvs. să plătiți pentru colegiu.
Consecințele fiscale ale retragerii
Când luați bani din planul dvs. 401 (k), trebuie să îl includeți ca parte a venitului dvs. impozabil - chiar dacă aveți peste 59 1/2. Avantajul de a aștepta până la 59 1/2 este că poți să scoți banii din orice motiv și să nu fiți obligat să plătiți o pedeapsă de retragere suplimentară de 10%. Deși IRS recunoaște câteva excepții de la pedeapsă, nu există nicio excepție de retragere timpurie pentru cheltuielile de învățământ superior, așa că, dacă aplicați taxa de 401 (k) pentru colegiu, datorați impozitul pe venit și o penalizare de retragere timp de 10%, chiar dacă se califică drept o greutate financiară.
401 (k) Alternativa împrumutului
IRS permite, de asemenea, planurile de a permite împrumuturi de la dvs. 401 (k). Depinde de fiecare plan, deci dacă planul tău nu permite împrumuturi, nu ai noroc. Dar, dacă împrumuturile sunt permise, puteți împrumuta până la 50.000 $ sau jumătate din soldul contului dvs., oricare dintre acestea este mai mică. Puteți utiliza veniturile din împrumut pentru orice scop, inclusiv plata taxelor colegiului. Apoi, veți rambursa împrumutul prin deduceri salariale pe o perioadă de cinci ani. Deși trebuie să plătiți dobândă la împrumut, această dobândă este pusă înapoi în planul dvs. de 401 (k).
Implicațiile impozitelor fiscale
Creditele nu sunt considerate ca distribuții impozabile din planul dvs. de 401 (k), ceea ce înseamnă că nu veți datora impozitele pe venit sau pedeapsa de retragere anticipată atunci când scoateți banii. Cu toate acestea, în cazul în care vă implicați în împrumut, inclusiv în cazul în care nu plătiți imediat împrumutul dacă vă părăsiți locul de muncă, soldul rămas nu este considerat o distribuție impozabilă. De exemplu, spuneți că împrumutați 10.000 de dolari pentru colegiu. După ce ați plătit soldul împrumutului la 8.000 de dolari, sunteți concediat și nu veți rambursa soldul. Ultimele 8 000 de dolari contează ca venituri impozabile și sunt lovite cu pedeapsa de retragere timp de 10%.