Cuprins:
- Înainte de a-ți refinanța împrumuturile federale, știi la ce te implici
- Decideți dacă refinanțarea împrumuturilor pentru studenți este potrivită pentru dvs.
- Căutați compania potrivită de refinanțare
Vă puteți simți tentat să refinanțeze împrumuturile federale ale studenților dacă ați văzut bănci sau alți creditori care oferă rate superioare ale dobânzii. La prima vedere, refinanțarea se poate simți ca o idee fără minte dacă puteți beneficia de o rată mai mică decât cea pe care o plătiți acum.
Vă consolidați toate împrumuturile într-unul care este mai ușor de gestionat și mai ieftin de plătit. Ce nu-ți place asta?
Depinde de avantajele pe care le puteai beneficia în prezent prin împrumuturile federale. Iată chestia: da, voi poate sa refinanțează-ți împrumuturile pentru studenți federali - și da, ai putea obține o rată a dobânzii mai mică.
Dar după refinanțare, ele nu mai sunt considerate împrumuturi federale. Puteți refinanța numai împrumuturile federale privat credite pentru studenți.
Înainte de a-ți refinanța împrumuturile federale, știi la ce te implici
"Când faceți acest schimb, vă puteți renunța la anumite protecții pe care le aveți în cadrul programului federal pentru împrumuturi", explică Eric Roberge, un CFP și consilier financiar care a înființat Beyond Your Hammock. Compania sa de planificare financiară servește exclusiv oameni în anii '20, '30 și '40 și lucrează cu mulți dintre acești clienți pentru a crea planuri inteligente pentru rambursarea împrumutului pentru studenți.
"Ați putea renunța la toleranță, amânare și descurajare la moarte sau dizabilitate", spune Roberge. "De asemenea, pierdeți accesul la diferite programe federale de rambursare care vă pot oferi o afacere mai bună decât pur și simplu refinanțarea în împrumuturi private".
Trebuie să știți ce veți pierde dacă veți refinanța și veți decide dacă merită sau nu acest lucru.
Decideți dacă refinanțarea împrumuturilor pentru studenți este potrivită pentru dvs.
Dacă sunteți în prezent înscris într-un plan de rambursare bazat pe venit, veți pierde accesul la acest lucru dacă refinanțați împrumuturile dvs. federale pentru studenți. Vă veți descalifica în mod automat de la programele precum iertarea împrumutului pentru serviciul public.
Acestea fiind spuse, refinanțarea poate sa vă oferă o modalitate mai bună de a vă rambursa împrumuturile pentru studenți. Împrumutanții care nu doresc să utilizeze un plan federal de rambursare sau nu sunt eligibili pentru programe de iertare pot beneficia de refinanțare dacă pot obține condiții mai avantajoase de împrumut și o rată a dobânzii mai mică decât cea a datoriei studentului.
Nu uitați să calculați costul refinanțării. Acest lucru provine dintr-un împrumut cu totul nou, ceea ce înseamnă obținerea unor noi condiții de împrumut și plata unor impozite de origine.
Este posibil să nu merităm dacă nu salvați suficient prin noua rată a dobânzii mai mică. Acesta este motivul pentru care este important să executați numerele înainte de a lua decizia finală!
În cele din urmă, trebuie să vă puneți câteva întrebări importante:
Veți beneficia de orice beneficii federale sau programe de rambursare? Dacă răspunsul este da, nu refinanțați împrumuturile. Veți pierde accesul la ceea ce aveți nevoie.
Refinanțarea vă va salva de fapt banii? Da, o rată a dobânzii mai mică este un lucru bun. Dar trebuie să fugi toate numerele, inclusiv taxele, pentru a determina dacă refinanțarea vă va ajuta să economisiți bani în timp ce vă rambursați datoria.
Vi se vor afecta negativ noile dvs. condiții de împrumut? Verificați termenul de împrumut nou (perioada de timp în care veți efectua plățile) înainte de refinanțare și asigurați-vă că nu vă va lăsa să vă plătiți împrumutul pe o perioadă mai lungă de timp - ceea ce vă poate costa mai mult în interes, chiar dacă treceți la o rată mai mică. Aflați și ce va fi plata dvs. lunară și asigurați-vă că puteți să o permiteți în mod fiabil și că nu veți avea plăți.
Căutați compania potrivită de refinanțare
Roberge subliniază că nu toate companiile de refinanțare oferă aceleași beneficii. "Este important să înțelegeți ce obțineți cu fiecare înainte de a alege un creditor pentru a lucra cu", sfătuiește el.
El a enumerat câteva întrebări pe care ar trebui să le cereți întotdeauna unui creditor înainte de refinanțare, inclusiv:
- Oferiți opțiuni de amânare pentru dificultăți financiare?
- Există o clauză care permite descărcarea datoriei la moarte sau invaliditate permanentă?
- Dacă aveți un co-semnatar, este disponibil un formular de eliberare a co-semnatarului?
Companiile precum SoFi, Earnest și Citizens Bank sunt cunoscute pentru oferirea unor termeni și rate bune pentru debitorii care doresc să refinanțeze împrumuturile studenților federali. Poate doriți să începeți prin cercetarea acestor creditori, dar uitați-vă și la alte opțiuni.
Poate doriți să discutați cu un reprezentant în care vă aflați în prezent, astfel încât să puteți explora opțiunile pe care le posedă. Sau să caute o uniune de credit locală, care oferă adesea rate mai competitive pentru membrii săi.