Cuprins:
Anuitățile variabile sunt investiții emise de companiile de asigurări care vă oferă un flux regulat de plăți. În cea mai simplă formă, anuitățile variabile au plăți variabile. Cu alte cuvinte, suma fiecărei plăți variază în funcție de modul în care efectuează investițiile. Anuitățile variabile oferă și alte caracteristici, inclusiv un beneficiu pentru deces.
Anuități variabile
Atunci când achiziționați o anuitate variabilă, compania de asigurări vă adaugă banii într-o piscină gestionată profesional care achiziționează acțiuni, obligațiuni și alte investiții. Valoarea portofoliului fluctuează cu piețele. Motivul pentru care oamenii investesc într-o anuitate variabilă, spre deosebire, de exemplu, plăților garantate care vin cu o rentabilitate obișnuită, este faptul că anticipează câștiguri mai mari (mai mulți bani) pe termen lung.
Ajutoare pentru moarte
Dacă te gândești, "gee, sună foarte groaznic ca un fond mutual", atunci ești corect. Dar există diferențe importante între fondurile mutuale și anuitățile variabile, dintre care unul este beneficiul morții. Prestația pentru deces este o plată garantată pentru beneficiarii dvs. Este de obicei, dar nu întotdeauna, suma pe care ați investit-o (cu excepția oricăror retrageri pe care le-ați făcut). În cazul în care investiția dvs. scade, beneficiarii dvs. primesc încă cel puțin suma pe care ați investit-o chiar dacă piețele au scăzut. Dacă valoarea investițiilor dvs. a crescut, atunci beneficiarii dvs. moștenesc valoarea mai mare.
Caracteristica Step Up
Anuitățile variabile oferă adesea o caracteristică în creștere. Un pas în sus vă permite să profitați de creșterea piețelor prin creșterea beneficiului pentru deces pentru beneficiar. Când valoarea investiției dvs. crește, puteți bloca noua sumă mai mare și aceasta devine noul beneficiu garantat pentru deces. Pe scurt, atunci când piețele cresc, puteți să vă intensificați beneficiile morții.
Taxă, nu gratuită
Companiile de asigurări percep taxe pentru garanțiile și alte caracteristici care vin cu anuități variabile. Procesorii au taxe și vor exista anumite restricții cu privire la cât de des puteți crește beneficiul morții. Este important ca această informație să vă fie explicată de un reprezentant al companiei de asigurări înainte de a începe această cale de investiții.
Un exemplu
Spuneți că investiți 100.000 de dolari într-o anuitate variabilă care are un beneficiu de deces egal cu suma pe care ați investit-o. După doi ani, în cazul în care anuita ți-a plătit 20.000 de dolari, beneficiile pentru moarte ar fi de 80.000 $. Dacă piețele au redus valoarea investițiilor dvs. la 60.000 $, beneficiarii dvs. ar primi 80.000 $ dacă veți muri. Dacă piețele au ridicat valoarea investițiilor dvs. la 95.000 $, beneficiarii dvs. ar primi 95.000 $. Caracteristica de promovare vă permite să blocați suma de 95.000 de dolari ca beneficiu pentru moarte. Chiar dacă piețele vor scădea în viitor, beneficiarii dvs. vor primi o sumă nouă, mai mare (cu excepția oricăror retrageri pe care le faceți).