Cuprins:
Șansele dvs. de a câștiga loteria sunt una din 15 milioane. Finanțarea viitorului dvs. cu câștiguri la loto nu este probabil, având în vedere cotele. Va trebui să vă luați viitorul financiar în propriile mâini dacă sperați să vă retrageți confortabil și să ușurați neliniștea existenței de la mâna la gură. O astfel de soartă bine finanțată necesită o investiție a timpului înainte de a vă investi banii.
Unul dintre cele mai dificile lucruri pentru investitorii neexperimentați este să rămânem cu alocarea activelor în perioadele de volatilitate. Când piețele de capital cresc, investitorii se simt bine și doresc să investească mai mult în acțiuni. Atunci când piețele scad, investitorii se îngrijorează și doresc să fie mai conservatori.
Planificatorul financiar David Walters
Educă-te
Puneți un fundament solid pentru viitorul dvs. financiar prin familiarizarea cu problemele-cheie și cu conceptele în domeniul finanțelor personale. Una dintre cele mai rapide și mai eficiente modalități de a face acest lucru este citirea, conform lui Irene Davis, a unui planificator financiar certificat și a unui contabil public autorizat. Recomandă "Cel mai bogat om din Babilon", "Barberul bogat", "Bani este prietenul meu" ca trei primeri buni.
De asemenea, puteți începe prin citirea secțiunii de afaceri a hârtiei înainte de a vă înregistra cu cronicari sau scoruri sportive. Faceți obiceiul de a păstra un ochi al sectorului financiar și de a scrie cuvinte sau expresii pe care nu le înțelegeți sau concluzii pe care le greuți să le înghițiți. Notați termenii pe care îi vedeți frecvent, cum ar fi "fondul mutual", "fondul de hedging" și "fondul tranzacționat prin index". Urmăriți-vă prin a discuta cu un prieten sau coleg cu cunoștințe în domeniul finanțelor personale sau faceți cercetări. "Înțelegeți cu adevărat cum o anumită investiție poate" să vă facă bani "," înainte de a vă alimenta bani, a spus Davis, și continuați să puneți întrebări până când sunteți încrezător că înțelegeți problema la îndemână.
Plătiți-vă mai întâi
Interesul compus este un instrument puternic, deci începeți economisirea și investiți mai devreme. Investitorii care încep economisirea timpuriu își dau un orizont de timp mai lung pentru investițiile lor pentru a se compune și cresc, potrivit lui Kevin O'Reilly, consultant și director al investițiilor în Arizona, la Foothills Financial Planning.
"O persoană care începe să investească 10.000 de dolari pe an la vârsta de 35 de ani va avea 1.13 milioane de dolari la vârsta de 65 de ani, presupunând o rată medie de rentabilitate de 8%. Dacă ar fi început la vârsta de 25 de ani, acest număr ar fi de 2,6 milioane de dolari," O'Reilly a spus. Deși o rată de rentabilitate de 8% poate părea ridicată în mediul economic actual, nu ar fi neașteptat peste 30 de ani.
Începând de la început, de asemenea, stabilește un obicei bun pentru bunăstarea financiară pe termen lung. Și, deși este posibil să nu fie rezonabil să trageți pentru că ați investit 10.000 dolari pe an chiar acum, ar trebui să lucrați până la investirea a cel puțin 10% din salariul dvs. Chiar și investirea a numai 2.000 de dolari pe an la dobândă de 8% timp de 40 de ani va fi mai mare de 518.000 de dolari.
"Nu puteți compensa returnările complicate pierdute dacă începeți să investiți prea târziu în viață", a spus O'Reilly.
Fă-ți tema
Faceți o cercetare amănunțită pentru a vă asigura că alegeți investiții de calitate. O modalitate simplă de a face acest lucru este să investești în ceea ce cunoști și să folosești, a declarat Robert Laura, partener al Synergos Financial Group din Michigan.
"Nu porniți pe CNBC sau navigați pe Internet pentru stocuri fierbinți, mergeți în jurul casei și citiți etichete produselor și serviciilor pe care le utilizați." Dacă le recomandați altcuiva, faceți unele cercetări și începeți acolo " A spus Laura.
Nu este recomandat să investiți în orice nu puteți explica sau urmări cu Wall Street Journal sau cu un site web de finanțare, cum ar fi AOL Finance sau Morningstar, pentru a examina în detaliu un sector înainte de a investi. "Este important să știm cum a evoluat fiecare sector recent înainte de a investi și perspectivele viitoare ale sectorului respectiv", a spus Laura. "De ce să intrăm pe piețele emergente dacă este cu 70% mai mare decât anul?" el a spus. În timp ce creșterea puternică de la an la an este excelentă dacă deja dețineți acțiuni, o creștere rapidă ar putea indica faptul că sunteți prea târziu pentru a valorifica pe această piață.
Diversificarea activelor
Răspândiți banii pe active, geografii, industrii și tipuri de investiții necorelate. Aceasta înseamnă investirea în active a căror performanță - pozitivă sau negativă - nu se va afecta reciproc. Determinați o alocare a activelor pentru portofoliul de investiții în funcție de orizontul de timp al investiției și de toleranța la risc.
Alocarea activelor dvs. ar trebui să fie un amestec de acțiuni (acțiuni) și investiții cu venit fix (obligațiuni) care vor funcționa diferit în diferite medii de piață. Planificatorul financiar David Walters recomandă o alocare mai agresivă a activelor pentru cei cu vârste între 20 și 30 de ani care nu vor retrage activele din portofoliu timp de 20 sau 30 de ani.
Vârsta dvs. reprezintă procentul din activele dvs. care ar trebui investite în fonduri mutuale.De exemplu, dacă aveți 35 de ani, portofoliul dvs. ar trebui să fie ponderat cu obligațiuni de 35% pentru siguranță. Pe măsură ce îmbătrâniți, procentul din obligațiuni crește pentru a vă limita expunerea la volatilitatea pieței.
Walters recomandă să investească în diferite clase de active și sectoare de piață. "Stick cu fonduri mutuale sau fonduri tranzacționate la bursă, care sunt o modalitate simplă și ieftină de a obține o diversificare largă în rândul unei clase de active", a spus Walters.
Stați cursul tău
Determinați alocarea activelor și respectați-le până când orizontul dvs. de timp sau alți factori dictează o schimbare. Fluctuațiile de zi cu zi ale pieței nu ar trebui să determine investitorii să piardă perspectiva. Investiți într-un program regulat, cum ar fi 100 de dolari pe lună, o practică numită medie de cost în dolari. Combateți nevoia de a vă folosi portofoliul pentru a vă distra. Nu faceți zilnic investițiile dvs. - gândiți-vă pe termen lung.
"Unul dintre cele mai dificile lucruri pentru investitorii neexperimentați este să rămânem cu alocarea activelor în perioadele de volatilitate. Când piețele de acțiuni cresc, investitorii se simt bine și doresc să investească mai mult în acțiuni. să fie mai conservatoare ", a spus Walters. Volatilitatea recentă a pieței a făcut acest lucru foarte adevărat în ultimii ani.
Reduceți costurile
Păstrați costurile portofoliului la un nivel minim; acest lucru este esențial pentru menținerea unei rate rentabile profitabile. În timp ce ratele de participare ale fondurilor mutuale și comisioanele de tranzacționare pot să nu pară mult, ele se adaugă în timp. "Ignorarea acestor costuri vă poate costa cu ușurință 1% până la 2% din randamentul portofoliului dvs. anual", a declarat Ilene Davis. "Compus în mai mulți ani, acest lucru poate avea un impact semnificativ asupra valorii portofoliului dvs. de pensii".
Investirea a 10 000 $ pe an timp de 40 de ani, la o rată de 10%, va ajunge la puțin sub 4,4 milioane de dolari. Pierderea a doar 2% din această investiție pentru a efectua tranzacții sau costuri de tranzacționare ar putea reduce randamentul dvs. la jumătate.
Cheltuielile contează. Din cauza amplorii unor diferențe mici în rata de rentabilitate demonstrată mai sus, este esențial să înțelegem cât de mult costă o investiție. Mulți investitori nu acordă nici o atenție ratei de cheltuieli pentru fondurile mutuale selectate, a declarat Kevin O'Reilly.
"Aceste cheltuieli pot varia de la 1,5 la sută sau chiar mai mult, plătirea prea mult pentru un fond mutual poate fi foarte dăunătoare pentru un portofoliu, iar dovezile sunt copleșitoare că fondurile cu cheltuieli mai mari nu au performanțe mai bune decât fondurile de cheltuieli mai mici. cu alte cuvinte, nu există o corelare între cheltuielile mai mari și performanțele mai bune ", a spus O'Reilly.