Cuprins:
Mulți oameni optează pentru a lua oa doua ipotecă afară pe casele lor pentru a ajuta la cheltuielile de urgență. Creditele ipotecare secundare pot fi o modalitate pentru multe persoane de a-și ajusta obligațiile financiare și de a plăti carduri de credit cu dobândă mare sau facturi de spital neașteptate.
Cum funcționează a doua ipotecă?
Aceste credite ipotecare sunt denumite uneori împrumuturi pentru acasă, deoarece este suma de capital pe care o aveți la domiciliu care vă califică pentru împrumut. Echitate înseamnă pur și simplu cât de mult din casa pe care o deții, față de suma ipotecă. De exemplu, dacă casa este evaluată pentru 250.000 de dolari și datorați 200.000 de dolari unei companii ipotecare, capitalul propriu în casă este de 50.000 $. Asta ar fi maximul pe care l-ai putea împrumuta pentru a doua ipotecă.
Banca care deține prima ipotecă ar fi cea mai dispusă să extindă oa doua ipotecă asupra casei. Ele sunt deja titularul de garanție, deci procesul va fi mai rapid, ceea ce înseamnă mai puțină documentație și, probabil, mai puțini bani pe care ar trebui să îi plătiți.
O altă companie ipotecară vă poate dori să plătiți pentru un nou raport de evaluare a proprietății înainte de a discuta despre oa doua ipotecă. Creditorul dvs. inițial ar putea pur și simplu să facă o trecere în revistă pentru a vedea că locuința este în stare bună și poate chiar să accepte cea mai recentă estimare a facturii imobiliare a valorii de piață a proprietății.
O a doua ipotecă va trece printr-un proces de închidere, la fel ca prima ipotecă, dar nu va costa atât de mult, deoarece munca de căutare titlu este deja făcută de la prima ipotecă. După cum puteți vedea, prima și a doua ipotecă sunt destul de asemănătoare. Dar există câteva diferențe pe care trebuie să le cunoașteți.
Ratele dobânzilor pentru a doua ipotecă nu vor fi la fel de scăzute ca cele pentru un prim credit ipotecar. Banca va determina că a doua ipotecă este un risc mai mare decât prima ipotecă și, prin urmare, va percepe o rată a dobânzii mai mare. Nu veți obține atât de mulți ani pentru a extinde a doua ipotecă ca la prima. Acest lucru se datorează și riscului unei eventuale neplăți.
Majoritatea ipotecilor secundare vin cu o sumă de repaus lunar, la fel ca prima ipotecă, astfel încât s-ar putea să vă aflați plătiți plăți mari atunci când combinați cele două. Dar oa doua ipotecă este o opțiune mai bună decât o refinanțare totală, mai ales dacă ați plătit destul de mult pe ipoteca originală.
Unele bănci vor elabora diferite opțiuni pentru a plăti a doua ipotecă. Aceste opțiuni pot varia de la dobânzile lunare și plățile principale la plățile anuale cu baloane. Plățile cu baloane înseamnă că o anumită sumă se datorează o dată pe an. Tipul exact de rambursare va fi în funcție de preferințele dvs. și de politica băncii.
Unele ipoteci secundare pot oferi fie dobândă fixă, fie dobândă ajustabilă. Asigurați-vă că banca dvs. clarifică ce vă oferă și asigurați-vă că înțelegeți în totalitate termenii unui ARM.