Cum funcționează un împrumut USDA?

Homebuyers din zonele rurale au o opțiune de ipotecă susținută de guvernul federal. Împrumutatul poate achiziționa o locuință în zonele rurale eligibile, fără plată în avans și cu dobânzi competitive. Departamentul Agriculturii oferă două tipuri de credite debitorilor care îndeplinesc cerințele privind veniturile. Venitul și nevoia diferențiază programul de împrumut garantat USDA și programul de împrumut direct.

Casă într-o zonă rurală la sunsetcredit: Thinkstock / Stockbyte / Getty Images

Program de împrumut garantat pentru împrumutători cu venituri moderate

Creditul USDA pentru Dezvoltare Rurală garantată oferă împrumuturi cu venituri mici și moderate în anumite comunități suburbane și rurale. USDA stabilește limite de venit care variază în funcție de mărimea gospodăriei, de stat și de județ. Împrumuturile pot fi utilizate pentru a construi, reabilita, muta sau imbunatati o locuinta primara. Împrumutații pot cumpăra, de asemenea, case existente sau nou construite, inclusiv case fabricate. Locuințele trebuie să aibă o dimensiune decentă și modestă și să îndeplinească criteriile programului pentru siguranță și salubritate.

Împrumuturi directe pentru împrumutații cu venituri foarte scăzute

Programul USDA de împrumut direct oferă asistență financiară debitorilor cu venituri mici și foarte mici. USDA oferă o subvenție de plată care ajută proprietarii de case să facă plățile lunare mai ușor de gestionat. Întreaga sau o parte din subvenție trebuie rambursată atunci când debitorul vinde locuința sau se mută. Creditorii eligibili trebuie să fie la sau sub limitele USDA cu venituri mici în zona pe care doresc să o cumpere, dar trebuie să demonstreze că au venituri suficiente pentru a-și plăti locuințele. Pentru a obține un împrumut direct, debitorii trebuie, de asemenea:

• lipsa locuințelor sigure, sanitare și decente
• să nu fie eligibile pentru alte programe ipotecare în condiții rezonabile
• au capacitatea legală de a suporta un credit ipotecar
• să fie eligibile pentru programe federale.

Asigurarea ipotecară necesară pentru împrumuturile garantate

USDA garantează 90% din suma creditului pentru împrumuturi non-directe. Ca atare, creditorul primește rambursarea în cazul în care împrumutatul este implicit. Împrumutatul plătește pentru asigurarea ipotecară în fiecare an prin rate lunare. O primă de asigurare ipotecară în avans este adăugată la valoarea împrumutului la închidere. Începând cu data publicării, prima în avans a fost egală cu 2% din valoarea împrumutului, iar prima anuală a fost egală cu 0,4% din soldul principal.

Creditorii aprobați oferă credite USDA

Solicitanții trebuie să confirme eligibilitatea și zonele rurale desemnate cu creditorii autorizați de USDA. Companiile ipotecare, brokerii, băncile și uniunile de credit pot participa la programul de împrumut al USDA. Departamentul menține o listă a creditorilor eligibili pe site-ul său web. Creditorii confirmă cele mai recente domenii desemnate de USDA, în care debitorii pot cumpăra sau refinanța cu un împrumut garantat sau direct. Ratele de dobândă și anumite criterii de eligibilitate, cum ar fi scorurile minime de credit, diferă în funcție de creditor.