Care este costul mediu de închidere pentru refinanțare?

Luați în considerare costul unei refinanțe la domiciliu înainte de a vă înlocui ipoteca actuală cu una nouă. O refinanțare implică cea mai mare parte a acelorași costuri de închidere asociate cu finanțarea unei achiziții la domiciliu și de obicei se ridică la câteva mii de dolari. Aveți nevoie de o sumă suficientă de capital în casa dvs. pentru refinanțare. Unele avantaje includ o rată a dobânzii mai mică și o plată lunară sau, în general, condiții de rambursare mai bune decât acordul dvs. inițial de credit ipotecar.

Pen pe o cerere de credit ipotecar: photojournalis / iStock / Getty Images

Cheltuielile medii de închidere privind creșterea

În fiecare an, Bankrate efectuează un sondaj de 10 creditori la nivel național pentru a determina costurile medii de închidere a ipotecii. În 2014, o ipotecă de 200.000 de dolari pentru o casă de o singură familie, cu un împrumut sănătos de 80% și un credit excelent al debitorului, a dus la o medie națională de 2.539 $. Estimările costurilor din sondaj au fost pentru împrumuturile din cel mai mare oraș al fiecărui stat și nu au reprezentat titluri și taxe plătite anticipat.

Site-ul web a menționat că costurile cu împrumuturile pentru anul 2014 au fost mai mari decât în ​​anul precedent, probabil datorită reglementărilor ipotecare mai stricte și cerințelor de supraveghere impuse creditorilor în 2013. Împrumutații suportă în cele din urmă costul mai mare al împrumutătorului de a face afaceri.

Imprumutul plateste o cheltuiala majora de refinantare

Cheltuielile de împrumut reprezintă o mare parte a costurilor de închidere a refinanței. Creditorii se taxează puncte, cu un punct egal cu un procent din noua valoare a împrumutului. Punctele acoperă comisioanele de împrumut, cum ar fi cumpărarea unei rate a dobânzii mai mică decât ratele de piață și, de asemenea, acoperirea unui broker ipotecar sau a unei bănci taxă de origine pentru procesarea și finanțarea unui împrumut de refinanțare. De obicei, trebuie să plătiți o taxă de apreciere și unii creditori pot percepe taxe pentru a vă lua cererea și pentru a-ți rula creditul.

Taxele terților se adaugă la costurile de refinanțare

O refinanțare necesită serviciile unei societăți de asigurări de titlu pentru a oferi acoperire pentru noul creditor. De asemenea, de obicei, este nevoie de un agent de decontare sub forma unei societăți escrow sau a unui avocat. Ele asigură că taxele și plățile sunt alocate corect la închidere sau la decontare. Taxele diverse includ taxele notariale și de înregistrare plătite terților. De asemenea, este posibil să plătiți anumite costuri, cum ar fi dobânzile ipotecare pentru lună, primele de asigurare și impozitele imobile viitoare.

În cazul în care suma dvs. de împrumut de refinanțare depășește 80% din valoarea casei dumneavoastră, noul creditor poate necesita o escrow impound pentru colectarea și remiterea impozitelor și a asigurărilor. Depuneți mai multe luni de impozite și asigurări pentru a stabili un cont bancar, mărind și mai mult costurile de închidere.

Reducerea costurilor de închidere

Nu trebuie să plătiți cheltuielile de închidere din buzunar. Majoritatea debitorilor adaugă costurile de închidere către noul sold al împrumutului, finanțând în principal taxele. Aveți nevoie de fonduri suficiente pentru a vă plăti vechiul împrumut și pentru a acoperi taxele de închidere. Dacă nu puteți sau nu doriți să vă măriți soldul datoriei prin adăugarea taxelor, puteți opta pentru o rată a dobânzii mai mare. Creditorul dvs. vă acordă un anumit număr de puncte, pe care îl puteți utiliza pentru plata costurilor de închidere în avans, în schimbul ratei mai mari. Această opțiune este adesea menționată la o refinanțare cu zero sau fără închidere.