Cuprins:
În mod normal, nu puteți deschide un cont bancar comun împreună cu cineva care locuiește în altă țară, cu excepția cazului în care persoana respectivă vine în Statele Unite pentru a deschide contul. În plus, multe bănci refuză să deschidă conturi pentru cetățenii străini, chiar dacă toți semnatarii contului sunt prezenți fizic în Statele Unite. Cu toate acestea, unele bănci importante fac excepții și permit nerezidenților, atât în Statele Unite, cât și în străinătate, să deschidă conturi.
Conturi noi
Pentru a respecta prevederile Legii PATRIOT din 2001, băncile din Statele Unite sunt obligate să aibă reguli scrise în dosar care detaliază metodele pe care angajații băncii le pot utiliza pentru a identifica noi clienți. În mod tipic, băncile solicită clienților noi să producă o formă de identificare emisă de guvern la deschiderea contului. Pentru a respecta cerințele de raportare fiscală, băncile trebuie, de asemenea, să obțină numărul de securitate socială al fiecărui semnatar al contului. În cele din urmă, când deschideți un cont, trebuie să semnați un card de semnătură care se dublează ca acord de cont. Datorită legilor privind contractele de stat, băncile trebuie să obțină semnătura tuturor semnatarilor contului la deschiderea contului și trebuie să păstreze semnătura în dosar.
Străinii
Multe bănci permit străinilor rezidenți, care au adrese permanente în străinătate, să deschidă conturi bancare cu pașapoarte străine. Cetățenii străini care nu au numere de securitate socială pot deschide în continuare conturi de proprietate comună sau unică dacă își completează formularul fiscal W8, ceea ce îi scutește de obligația de a plăti impozite în Statele Unite. Deoarece Legea PATRIOT impune băncilor să obțină adresa permanentă a fiecărui proprietar al contului, banca trebuie să păstreze o evidență a adresei externe a fiecărui proprietar al contului, deși un proprietar de cont poate utiliza de asemenea o cutie poștală a Statelor Unite pentru trimitere prin poștă. Proprietarii străini trebuie să meargă la o locație din sucursalele Statelor Unite pentru a semna un card de semnătură la deschiderea contului.
OFAC
Oficiul de control al activelor străine păstrează o listă a națiunilor asupra cărora Statele Unite au aplicat sancțiuni. Mărimea sancțiunilor variază de la o națiune la alta, dar, în unele cazuri, instituțiile financiare nu pot face față unor cetățeni ai anumitor națiuni. Începând cu anul 2011, sancțiunile sunt aplicabile anumitor țări care includ Cuba, Iran, Coreea de Nord și Sudan. Departamentul de conformitate al băncii trebuie să revadă instrucțiunile cele mai recente ale OFAC înainte de deschiderea oricăror conturi care implică cetățeni ai acestor și altor națiuni afectate. În plus, anumite persoane care aparțin grupurilor teroriste sau organizațiilor politice străine sunt interzise să deschidă conturi în Statele Unite. Băncile primesc în mod regulat liste actualizate care conțin numele acestor persoane.
Băncile multi-naționale
În timp ce băncile cu sediul în S.U.A. deschid, de obicei, doar conturi pentru persoane străine care vin în Statele Unite, unele bănci multinaționale permit oamenilor aflați în străinătate să acționeze ca semnatari pe conturi comune. Aceste bănci au locații de sucursale din străinătate, iar cetățenii străini pot merge în aceste locații și pot oferi angajaților informațiile necesare băncii. Normele și procedurile exacte variază de la bancă la bancă, deși, în ciuda localizării la nivel mondial, unele bănci multinaționale nu dispun de proceduri pentru a facilita astfel de tranzacții.