Cuprins:
Când depuneți un cec în contul dvs. bancar, banca dvs. o trimite băncii care deține contul în care a fost tras. Dacă titularul contului are suficiente fonduri pentru a acoperi cecul, banca care deține contul trimite banii bancii dvs., iar banca dvs. le creditează banii în cont. Cu toate acestea, dacă nu există suficiente fonduri pentru acoperirea cecului, cealaltă bancă returnează cecul în bancă. Fiecare bancă are proceduri proprii pentru a gestiona cecurile returnate, însă, în majoritatea cazurilor, persoanele care scriu cecuri necorespunzătoare și persoanele care depun cecuri defectuoase trebuie să plătească taxe de penalizare.
Cecuri returnate
Rezervele Federale facilitează transferul de fonduri între bănci. Atunci când o bancă refuză să onoreze un cec din cauza lipsei de fonduri disponibile, banca respectivă trebuie să plătească o taxă administrativă către Federal Reserve pentru returnarea cecului la banca care a acceptat depozitul de cec. Pentru a acoperi aceste costuri și pentru a descuraja pe deținătorii de conturi să scrie cecuri necorespunzătoare, băncile evaluează taxele de descoperit de cont care depășesc adesea 30 de dolari pentru cecurile returnate. În plus, banca care a acceptat cecul de depozit evaluează o taxă de verificare returnată persoanei care a depus cecul. Taxele de returnare returnate sunt, de obicei, mai mici decât comisioanele de descoperit de cont, dar pot fi încă 20 $ sau 25 $.
Redimensionarea controalelor
După primirea unui cec returnat, majoritatea băncilor fac oa doua încercare de a colecta o plată pe element, trimițând-o înapoi la banca pe care sunt scoase fondurile. Teoretic, o bancă ar putea continua să redeveșească un control revizuit de mai multe ori, deoarece nici legile federale și de stat nu limitează numărul de ori pe care o bancă o poate redepune un element. Cu toate acestea, dacă cecul este returnat neremunerat pentru a doua oară, majoritatea băncilor nu încearcă să colecteze fondurile pentru a treia oară; în schimb, banca trimite cecul înapoi persoanei care le-a depus. Deponentul și scriitorul de cec trebuie să plătească taxe de penalizare de fiecare dată când cecul este returnat.
Verificați 21
În trecut, când ați depus un cec rău, banca dvs. a returnat cecul real, dar începând cu anul 2004, majoritatea băncilor trimite copii de cecuri, mai degrabă decât cecul efectiv. Actul de control 21 din 2004 permite băncilor să convertească cecurile pe imagini electronice pentru a accelera procesul de compensare a cecurilor și pentru a elimina costurile prin reducerea hârtiilor. Dacă cecul cade, banca imprimă o copie a imaginii de cec și îl returnează deponentului. Aceste imagini de verificare sunt verificări valide, astfel încât să puteți încerca să redistribuiți sau să efectuați o verificare de substituție.
Verificări necorespunzătoare
Legile de stat referitoare la cecurile proaste variază enorm, însă în majoritatea statelor puteți să vă acuzați pe cei care vă scriu o verificare incorectă dacă nu soluționează problema într-o anumită perioadă de timp. Dacă alegeți să redistribuiți cecul, banca dvs. poate plasa o suspendare extinsă asupra acestuia, care ar putea dura până la șapte zile lucrătoare. Legea federală permite băncilor să plaseze aceste așa-numite "excepții" deținute pe cecurile returnate anterior, pe baza faptului că cecul a revenit o dată, astfel încât ar putea sări din nou.