Cuprins:
- Istoria uniunilor de credit
- Structura uniunilor de credit
- Rezerva de operare
- Ratele dobânzilor
- Venituri externe
Sindicatele de obicei plătesc dobânzi mai mici decât băncile pentru împrumuturile pe care le acordă membrilor. În același timp, aceștia plătesc mai mult interes decât băncile pentru produsele de investiții pe care le oferă. În timp ce ei iau mai puțini bani și plătesc mai mult, mulți se întreabă cum pot obține un profit.
Istoria uniunilor de credit
Potrivit Asociației Naționale a Creditului, prima uniune de credit a fost un cooperativ alcătuit de un grup de țesători în 1844. Ei și-au unit capitalul pentru a obține prețuri mai bune pentru materialele lor. Ideea sa răspândit, în primul rând în Germania, în 1850, în Canada în 1901, și în Statele Unite în 1908. Ideea a evoluat de la cooperarea în afaceri la uniuni de punere în comun a resurselor și, în sfârșit, în structura pe care o cunoaștem astăzi.
Structura uniunilor de credit
Sindicatele de credit nu sunt entități cu scop lucrativ. Ei strâng banii membrilor lor pentru a investi acești bani și pentru a obține un interes mai bun decât membrii lor ar putea câștiga pe cont propriu. Unii dintre acești bani sunt împrumutați membrilor la prețuri bune, iar o parte din bani sunt investiți în afara organizației. Acestea funcționează foarte mult ca și băncile, cu excepția faptului că sunt gestionate de membri și nu pentru membrii consiliilor de administrație și pentru acționari.
Rezerva de operare
Deși uniunile de credit nu operează pentru a obține un profit, realitatea de afaceri le cere să își acopere cheltuielile de afaceri, inclusiv salariile și cheltuielile generale, pe lângă costurile de obținere a capitalului. Și reglementările federale le obligă să păstreze o rezervă de funcționare pentru a se asigura că au suficienți bani pentru a acoperi retragerile și eșecurile la credite. Pentru a face acest lucru, fiecare uniune de credit trebuie să facă mai mulți bani decât petrece.
Ratele dobânzilor
Sindicatele de credit, ca și alte forme de bănci, efectuează un act de echilibrare atent între ratele dobânzilor la împrumuturi și ratele dobânzilor la conturile lor. Bani ies la dispoziția fiecărui membru pe baza dobânzilor la economii, CD-uri și alte produse purtătoare de dobândă. Banii provin din dobânzile aferente creditelor acordate membrilor, cel mai frecvent credite ipotecare, linii de credit și împrumuturi auto. O mare parte din rezervele de exploatare provine din marja mică dintre banii cheltuiți și banii câștigați din dobânzi pentru și din partea membrilor.
Venituri externe
Multe uniuni de credit folosesc de asemenea fondurile colectate ale membrilor lor pentru a investi în entități externe, cum ar fi fonduri mutuale, obligațiuni guvernamentale și valută. Rata de rentabilitate de la puterea de cheltuire combinată depășește cu mult profitul posibil din partea persoanelor fizice. Combinația dintre acest venit de investiții și dobânda din conturile membre este ceea ce creează marja de profit pentru uniunile de credit.