Cuprins:
Îmbunătățirea datoriei combină mai multe împrumuturi într-una. Datoria totală totală nu este în mod obișnuit afectată, dar puteți economisi bani pe dobândă prin transferarea soldurilor către un împrumut cu rată scăzută.
Obiectivele de consolidare a datoriilor
Un motiv principal pentru consolidarea datoriilor este o rată a dobânzii mai scăzută, în conformitate cu creditele acordate. Combinarea soldurilor de la cardurile de credit de mare rată într-un împrumut cu împrumuturi personale sau împrumuturi de capital poate duce la reducerea ratei medii a dobânzii cu câteva puncte procentuale. În timp, economisiți o mulțime de bani în interes. În strânsă legătură, oamenii se pot consolida pentru a intra într-un împrumut cu rată fixă pentru o mai mare consecvență a plăților.
Reducerea plăților lunare totale și a creditorilor sunt obiective de consolidare suplimentare. Atunci când reduceți dobânzile, plățile dvs. lunare minime scad în mod obișnuit. Răspândirea datoriilor pe o perioadă de rambursare extinsă poate reduce în continuare cerințele lunare de numerar. Reducerea numărului de facturi pe care le primiți în fiecare lună este un avantaj psihologic.
Tipuri de împrumuturi
Băncile acordă uneori împrumuturi numite "împrumuturi de consolidare a datoriilor", în general împrumuturi personale ambalate în scopul consolidării. Știind că intenționați să vă consolidați este utilă, deoarece banca ar putea să aibă îngrijorări cu privire la sarcina existentă a datoriilor.
O altă abordare comună a consolidării datoriilor este a împrumut de capital propriu. Împrumuturile garantate oferă în mod normal rate de dobândă mai mici decât împrumuturile personale, deși băncile au adesea opțiuni fără costuri de închidere anterioare pentru fiecare tip. Un alt avantaj major al unui împrumut de capital este acela că plățile de dobânzi sunt în mod obișnuit deductibile din punct de vedere fiscal.
Riscurile de consolidare
În ciuda beneficiilor financiare semnificative ale consolidării datoriilor, această manevră financiară nu este lipsită de riscuri. Un risc major de utilizare a capitalului propriu pentru a consolida este faptul că dvs. împrumutătorul pune un alt martor pe proprietatea dumneavoastră. Dacă nu reușiți să rambursați datoria, ați putea pierde casa.
De asemenea, oamenii consolidă uneori datoria fără ajustarea obiceiurilor de cheltuieli. După consolidare, veți ajunge la un număr de carduri de credit existente fără balanțe. Continuând să împrumuți și să cheltuiți cauzele, trebuie să adăugați noua datorie pe care o preluați la soldurile dvs. consolidate, ceea ce vă agravează problemele financiare.