Cât durează intervievarea ipotecară?

Timpul este esențial atunci când cumpărați o locuință nouă, așa că lipirea în timp a timpului poate însemna diferența dintre închidere sau afacere care se încadrează. Încheierea, procesul prin care un creditor ipotecar vă analizează cererea de împrumut la domiciliu pentru aprobarea finală a împrumutului, are o mare influență asupra faptului dacă împrumutul dvs. se închide la timp. Alte variabile includ creditorul, tipul de împrumut, complexitatea circumstanțelor dvs. financiare și cât de repede răspundeți solicitărilor de informații ale creditorului. Creditorii pot împrumuta, în general, un pachet de împrumut complet într-o chestiune de zile.

Cerere de credit pentru credit ipotecar: danielfela / iStock / Getty Images

Pachetele complete de împrumut se mută mai repede

Diferitele tipuri de credite necesită informații diferite și documente justificative. Creditorii și subscriitorii individuali pot avea, de asemenea, propriile standarde și protocoale care necesită o cantitate variată de documente și revizuire, ceea ce afectează timpul de subscriere. Pachetele de împrumut care includ toată documentația necesară pentru creditor se deplasează în general prin procesul de subscriere mai rapid decât fișierele incomplete sau fișierele cu informații inexacte. Un dosar complet de împrumut este format dintr-un minim de:

• cererea de împrumut la domiciliu
• raportul titlurilor de proprietate
• documentele deținătorului escrow
• debitorul de dovadă a venitului
• dovada activelor
• raport de credit
• raportul de evaluare internă

Tipul de subscriere este important

Creditorul poate împrumuta manual sau automat un împrumut. Mulți creditori utilizează sisteme de subscriere automate sau AUS, care generează aprobări rapide pe baza rapoartelor de credit încărcate și a detaliilor financiare pe care creditorul dvs. le introduce. Informațiile inexacte sau insuficiente pot genera negarea creditului sau trimiterea la subscrierea manuală, caz în care unul dintre creditorii creditorului examinează fișierul cu un pieptene fin înainte de a lua o decizie finală. În cazul în care AUS generează o aprobare, totuși, fișierul este trimis către un subscriitor pentru a verifica pur și simplu coerența documentelor din fișierul de împrumut. Sistemele de subscriere automate pot oferi un răspuns în câteva ore. Cu toate acestea, procesul de AUS și de subscriere manuală împreună poate dura câteva zile.

Administrația federală a locuințelor și afacerile legate de veterani

FHA și VA sunt programe guvernamentale care sprijină împrumuturile acordate de creditorii privați. Un împrumut FHA oferă o plată scăzută în jos de 3,5%, iar VA nu necesită plăți în avans. Aceste tipuri de împrumuturi au, de asemenea, standarde de subscriere indirecte atunci când vine vorba de provocări și venituri din credite. Cu toate acestea, debitorii trebuie să furnizeze aceleași informații care necesită fișierele de împrumut convenționale, cum ar fi documentele de credit, venituri și active. În plus, casa trebuie să treacă printr-o inspecție riguroasă de evaluare. Mulți factori afectează intervalul de timp pentru subscrierile FHA și VA. Astfel, finanțarea asigurată de guvern poate dura până la finanțarea convențională pentru a subscrie. Împrumuturile FHA pot rămâne în subscriere oriunde de la două săptămâni la șase săptămâni, în funcție de numărul de probleme care apar cu un dosar, conform site-ului FHA Handbook.

Reducerea timpului de subscriere

Înscrierea poate funcționa la fel de repede ca și cea mai înceată. Creditorii solicită informații de la părți terțe, cum ar fi companiile de escrow, titlurile și asigurările, angajatorul dvs., băncile și profesioniștii în domeniul imobiliar. O întârziere cauzată de oricare dintre părțile implicate prelungește procesul. Puteți contribui la îmbunătățirea procesului prin obținerea unei liste cu toate documentele necesare și colectarea acestora cât mai curând posibil. Scanarea, trimiterea prin fax și trimiterea prin e-mail sunt moduri acceptabile de transmitere a documentelor și de livrare mai rapidă către creditor.