Cuprins:
Băncile stabilesc politici și proceduri bazate pe manuale de operațiuni stabilite în parte de reglementările bancare federale și seturile principale de funcționare ale băncii. Politicile și procedurile sunt concepute pentru a proteja activele consumatorilor, stabilind în același timp metode pentru un serviciu eficient și pozitiv al clienților.
tranzacţii
Băncile sunt obligate să verifice dacă tranzacțiile sunt efectuate corect pentru titularul corect de cont în suma corectă. Procedurile care asigură acest lucru includ verificarea identificării persoanei care retrage fonduri. De asemenea, o bancă poate solicita clienților să-și scurgă cardul ATM și să-și pună codul PIN pentru a verifica dacă este persoana corectă. În plus, băncile solicită carduri de semnătură care verifică semnăturile privind verificările și fisele de retragere dacă există întrebări sau preocupări.
împrumut
O parte importantă a activității bancare este împrumutul, care este modul în care băncile generează cea mai mare parte a veniturilor. Împrumutatul trebuie să completeze cererile complete de împrumut cu informații de contact, numerele de securitate socială, istoricul activității și veniturilor, precum și un control complet al creditului. Băncile urmăresc să evite împrumuturile cu risc ridicat care pot duce la neplată. Dacă un consultant în împrumut stabilește că raportul dintre datorie și venit este prea mare sau dacă istoricul său de credit nu este favorabil, atunci trebuie să facă ajustări la împrumut sau să le refuze pentru a proteja interesele băncii.
garanţii
Majoritatea băncilor sunt membri ai FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation). Această organizație a fost creată în timpul administrației lui Franklin D. Roosevelt ca mijloc de a oferi consumatorilor asigurări că depozitele lor sunt sigure în instituțiile membre. Băncile membre trebuie să mențină un autocolant membru FDIC și placarde care să dezvăluie garanții consumatorilor și să furnizeze informații suplimentare la cerere. Activele pentru consumatori sunt asigurate până la 250.000 USD per beneficiar, astfel încât suma totală din toate conturile dvs. este acoperită dacă este de 250.000 $ sau mai puțin.
Raportarea
Băncile trebuie să monitorizeze tranzacțiile mari. Orice depozit care depășește 5000 USD trebuie raportat IRS. De asemenea, băncile trebuie să dezvăluie orice activitate suspectă sau anormală care poate implica spălare de bani sau altă activitate infracțională. Băncile raportează, de asemenea, toate dobânzile obținute din conturile de economii, de pe piața monetară și de investiții. Veți primi o sumă de 1099 pentru toate dobânzile câștigate în conturile dvs., care corespund cu ceea ce este raportat.
Produse de investiții
Multe bănci oferă consumatorilor produse alternative de investiții. Aceste investiții nu fac parte din produsele băncii și sunt adesea produse de brokeraj cum ar fi acțiuni și obligațiuni sau produse de asigurare, cum ar fi anuitățile. Aceste produse sunt oferite de persoane licențiate care sunt licențiate prin intermediul unei companii de brokeraj subsidiar în cadrul băncilor. O parte a politicilor privind produsele de investiții este de a informa consumatorii că aceste produse nu sunt asigurate de FDIC.