Cuprins:
- Când poți renunța
- Implicațiile impozitului pe venit
- Excepții de penalizare excepționale
- Rollover Alternative
Dacă ați economisit bani în planul dvs. 401 (k), este posibil să căutați modalități de a le recupera atunci când o grevă financiară loveste sau când schimbați locurile de muncă. Cu toate acestea, dacă nu sunteți încă în pensie, încasarea contului dvs. 401 (k) ar putea fi o greșeală foarte costisitoare din cauza impozitelor și a penalităților. Cunoașterea regulilor vă poate ajuta să decideți dacă puteți renunța și, dacă da, cât de mult vă va costa în impozite.
Când poți renunța
În mod obișnuit, vi se permite numai să vă retrageți planul de 401 (k) în circumstanțe limitate. Acestea includ după ce ați părăsit locul de muncă, ați devenit permanent invalid, ați împlinit vârsta de 59 1/2 ani sau, dacă planul dvs. vă permite, ați avut anumite dificultăți financiare. Dacă nu îndepliniți aceste criterii, de obicei, nu ai voie să renunți la 401 (k). De exemplu, dacă aveți mai puțin de 59 1/2 și încă lucrați pentru angajatorul dvs., nu puteți decide doar să scoateți banii pentru că doriți să cumpărați un televizor mai mare.
Implicațiile impozitului pe venit
Când plătiți planul dvs. de 401 (k), suma distribuției se calculează ca venit impozabil, iar angajatorul dvs. reține 20% din suma distribuției pentru impozitele federale, dar impozitele dvs. pot fi mai mari sau mai mici în funcție de impozitul dvs. marginal rată. În plus, dacă aveți o vârstă de 59 1/2 ani în momentul distribuirii, datorați și o penalizare suplimentară de 10% pentru că faceți o scutire rapidă de retragere. De exemplu, dacă vă aflați în categoria de impozitare de 22%, ați putea plăti guvernului federal 32% - aproape 1 $ din fiecare $ 3 retras.
Excepții de penalizare excepționale
Puteți evita pedeapsa cu taxă de retragere anticipată, dar nu taxele obișnuite ale venitului, dacă îndepliniți criteriile pentru o excepție pentru o distribuție timpurie 401 (k). Dacă aveți o distribuție dificilă așa cum este definită de planul dvs., aceasta nu înseamnă că sunteți scutit de pedeapsă dacă nu îndepliniți una dintre excepțiile specifice. Scutirile includ suferința de invaliditate permanentă, părăsirea locului de muncă după ce ați împlinit vârsta de 55 de ani, efectuând o distribuție în baza unui ordin calificat de relații interne, plata cheltuielilor medicale care ar putea beneficia de deducerea cheltuielilor medicale sau pentru că IRS a perceput planul.
Rollover Alternative
Dacă vă retrageți planul de 401 (k) pentru că vă părăsiți locul de muncă și nu aveți nevoie de bani, luați în considerare rularea banilor într-un alt plan de pensie calificat. Banii rămași nu sunt impozitați sau loviți cu impozitul de 10% pentru retragerea anticipată. În schimb, acesta continuă să crească fără taxe în contul nou, până când îl scoateți la pensie. De exemplu, ați putea să vă răsturnați pe vechiul dvs. 401 (k) în planul de 401 (k) la noua dvs. companie. Sau, în cazul în care noua companie nu are un plan de 401 (k) sau nu acceptă rollovers, ați putea să rostogoliți banii într-un IRA tradițional, în loc să vă configurați.