Regulile de retragere a anuităților

Dacă dețineți o anuitate - o investiție financiară între dvs. și o companie de asigurări - există anumite reguli pe care trebuie să le respectați atunci când retrageți fonduri. Dacă nu respectați aceste reguli, vă puteți confrunta atât cu un impozit semnificativ asupra taxelor, cât și cu sancțiuni. Dacă doriți să evitați aceste situații, asigurați-vă că citiți cu atenție regulamentul anuității înainte de a vă decide să scoateți chiar și o mică sumă de bani.

Puteți pierde o sumă semnificativă de bani prin retragerea fondurilor din anuitatea dvs. prea devreme.

Înainte de vârsta de 59 1/2

Nu trebuie să retrageți fonduri din anuitate înainte de a ajunge la vârsta de 59 1/2. Dacă faceți acest lucru, Serviciul de venituri interne vă va percepe o pedeapsă federală pentru impozitul pe venit de 10 la sută din suma pe care o scoateți. De exemplu, dacă retrageți 500 USD, veți plăti o penalizare de 50 USD.

Și asta nu e tot. De asemenea, va trebui să plătiți impozite pe veniturile din investiții, deși nu veți fi taxat niciun fel de impozite pe suma pe care ați contribuit-o la anuitate.

După vârsta de 59 1/2

După ce ați împlinit vârsta de 59 1/2, puteți să retrageți cât mai mulți bani din anuitatea dvs., după cum doriți, fără a fi nevoiți să aplicați penalități. Amintiți-vă, de asemenea, că ajungerea la această vârstă nu necesită efectuarea de retrageri. Totuși, puteți păstra banii în renta până când aveți nevoie sau doriți să-l retrageți.

Retragerea taxelor

Multe anuități vă vor percepe o taxă dacă retrageți banii prea devreme. În mod obișnuit, aceste taxe de renunțare se datorează dacă încercați să scoateți bani în primii cinci până la șapte ani pe care îi dețineți anuității. În cele mai multe cazuri, taxele de predare totalizează aproximativ 7% din banii pe care îi retrageți, potrivit unei știri de la CNNMoney.com. Dacă ați scos 500 $, ați plăti o taxă de predare de 35 $ în acest scenariu.

Taxa de predare scade de obicei cu 1 punct procentual pe an, până când ajunge în cele din urmă la zero.

Cu toate acestea, aceste taxe pot varia foarte mult de la anuitate la anuitate. Asigurați-vă că verificați cu compania dvs. de asigurări regulile de taxare de predare.