Cuprins:
În codul oficial de impozitare, IRS spune că încasarea în anuități se încadrează în categoria "plăților neperiodice". În general, nu este niciodată avantajos să plătești mai devreme o anuitate, deoarece anuitățile au privilegii speciale de impozitare conform codului IRS, iar IRS a pus în aplicare mai multe sancțiuni pentru a lua banii mai devreme. Asigurați-vă că contactați un planificator financiar înainte de a lua o decizie finală, deoarece acesta va putea să vă sfătuiască cel mai bine dacă doriți sau nu să vă plătiți anuitatea și cum să faceți acest lucru.
Penalizare imediată
Retrageri de la anuitate (încasarea este, în esență, o retragere gigantică) înainte de vârsta de 59 1/2 duce la un impozit instant de 10% plătit guvernului, potrivit publicației IRS 575. Acești bani sunt încă incluși ca venit brut brut impozitele pe venit pentru anul respectiv.
Venitul impozabil
Trebuie să includeți întreaga retragere de numerar ca venit brut brut când vă depuneți impozitele acelui an. Probabil că plătiți impozite de două ori pe aceiași bani, pentru că ați plătit impozite pe venitul dvs. înainte de al pune în rente, dar aceasta este o parte din pedeapsa pentru încasarea precoce a unei anuități.
Evitarea pedepsei fiscale
Există două modalități de a scăpa de anuitatea dvs. fără a fi nevoiți să plătiți penalități masive de impozitare: 1035 burse și piețe secundare pentru anuități. O schimbare 1035 vă permite să mutați bani dintr-o anuitate în alta fără a trebui să "retrageți" banii și, prin urmare, nu vă confruntați cu pedepse fiscale. Piețele secundare sunt exact ceea ce ei sună - o oportunitate de a vinde anuitatea pentru bani pentru altcineva. Conform unui articol din Business Week, prețul este determinat de suma totală a anuității, lungimea acesteia și ratele dobânzii curente. Două tipuri de anuități nu sunt eligibile pentru a fi revândute, totuși: anuitățile în conturile de pensionare și anuitățile imediate care nu au plăți garantate.