Cum se obține Preapproved pentru un împrumut de acasă

Pre-aprobarea împrumutului începe cu găsirea unui creditor bun și culminează cu o scrisoare prin care se precizează puterea dvs. de cumpărare. Este o necesitate în multe piețe. Agenții imobiliari solicită acest lucru, deoarece știu că mulți vânzători nu vă vor lua în serios fără să vă semneze un creditor ipotecar pe credit și finanțare. Domeniul de aplicare și acuratețea unei preaprobări variază în funcție de creditor și de informațiile pe care le furnizați. O aprobare prealabilă este de obicei considerată mai fiabilă decât scrisoarea prealabilă mai puțin implicată, care necesită mai puține detalii în avans.

Întâlnire cu împrumut cu ofițer de împrumut: Comstock Images / Stockbyte / Getty Images

Dublați efortul dvs. cu doi creditori

Un broker de credit ipotecar sau un ofițer de împrumut bancar poate iniția procesul de preaprobare cu dvs. în persoană, la telefon sau online. Creditorii ipotecari on-line oferă rezultate relativ rapide, cu investiții minime de timp din partea dvs. Puteți răspunde la chestionarul creditorului utilizând computerul și puteți încărca documente justificative. Cu toate acestea, dacă preferați să vorbiți cu un interviu cu un singur punct de contact, să lucrați cu un ofițer de împrumut la o bancă de renume sau de brokeraj ipotecar. Pentru a obține oa doua opinie despre calificările de împrumut, primiți-vă preaprobare cu cel puțin doi creditori.

Factorii analizați pentru Preapproval

Instrucțiunile, termenii și condițiile de împrumut pentru preaprobarea creditelor variază în funcție de împrumut și de circumstanțele financiare individuale. Cu toate acestea, există câteva reguli general acceptate pe care trebuie să le îndepliniți pentru a obține aprobarea prealabilă. Pentru a determina dacă îndepliniți condițiile pentru aprobare prealabilă, creditorul analizează:

• datoria reprezentată de a raportul datorie-venituri
• scor minim de credit și istoric
• Istoria Angajărilor
• bunuri

Aceste aspecte ale finanțelor tale lucrează manual. Deși este posibil să nu excelezi pe toate fronturile, având o sarcină sănătoasă a datoriilor și o plată de 20% în jos, de exemplu, vă poate fi preaprobită în ciuda creditului mai puțin decât excelent, cu niște creditori.

Instrucțiuni generale pentru a răspunde

Raportul DTI pentru costurile locuințelor, cunoscut sub numele de a raportul front-end, ar trebui să se situeze între 28% și 31%. Obligațiile lunare totale, inclusiv locuințele, sunt exprimate ca a back-end. Raportul back-end este de obicei nu mai mare de 36%, dar poate fi de 43%. Creditorii solicită de obicei scoruri FICO de cel puțin 620 sau 640. Cu toate acestea, este posibil să puteți obține aprobarea în prealabil, în ciuda creditului scăzut, cu o plată în avans mai mare. Acest lucru se datorează faptului că suma pe care o contribuiți din fondurile proprii pentru a cumpăra o locuință compensează riscul creditorului. Plățile în avans variază de la 3% la mai mult de 25%, în funcție de tipul de împrumut și de tipul de proprietate.

Documentația necesară pentru Preapproval

Furnizați creditorului informații recente privind veniturile și activele. Documentația exacte necesară depinde de circumstanțele dvs. Totuși, de obicei, trebuie să oferiți:

• o lună de plăți
• ultimii doi ani de declarații fiscale și W-2
• două luni de declarații bancare și trei luni de declarații de cont de investiții
• recentele declarații de profit și pierdere și licențele de afaceri, dacă lucrează pe cont propriu

Majoritatea creditorilor trebuie să știe exact unde provine plata dvs. în avans pentru a vă asigura că nu este împrumutat. Aceștia verifică depozitele mari sau neobișnuite și pot solicita explicații scrise pentru a documenta sursa fondurilor.

Prevenirea problemelor de preaprobare

Colaborarea cu creditorul dvs. și onestitatea sunt esențiale pentru o preaprobare de împrumut solidă. O aprobare prealabilă nu este un angajament de a împrumuta și este supusă unor verificări și documentări ulterioare, cum ar fi o evaluare la domiciliu. În cazul în care casa sau orice aspecte ale finanțelor dumneavoastră nu se încadrează în cerințele creditorului, este posibil să nu mai beneficiați de un împrumut. Fii pe deplin în față cu creditorul tău și evită să faci următoarele greșeli:

• care nu dezvăluie în totalitate venituri suplimentare, locuri de muncă, fonduri sau remiteri fiscale
• care nu dezvăluie datorii pe raportul dvs. de credit, cum ar fi pensia alimentară sau sprijinul pentru copii
• supracondiționarea, finanțarea achizițiilor de consumatori sau preluarea de noi linii de credit
• împrumutând bani de la prieteni, familie sau alți creditori
• înșelând orice aspect al situației financiare